理财平台活动策划方案设计(理财方案设计)

1.理财方案设计

《成都A 先生家庭理财规划（2013——2020》

现金规划：

2012年底，A妻公司解散，可获得80 万元补偿。现有活期存款10 万元。这两项为最大现金流。

首先给复员归来的儿子购置房产54万，装修费用6万，算作房产投资，同时也是刚性需求。

下余30万：10万作为儿子创业资金；另20万转作定期存款或者购买货币市场基金，以利息抵消通货膨胀。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月结余2800元，每年就可有27600元积蓄，再加2万元年终奖，达47600元。

这一部分现金可以用于保险规划。

保险规划：

A先生和妻子都有五险一金，缺少的是寿险、意外险和财产保险，另外两个孩子还都没有保障。

为夫妻二人配置保额上百万的万能型寿险，附加意外险，保费每年支出12000元。同时也是为失业的A妻准备养老金！

为车辆和家庭财产配置齐全商业保险，保费每年支出10000元。

为大孩子配置保额50万的万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出6000元。

为小孩子配置保额5万的少儿万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出19600元。这个因为保额小而增值快，可以将来部分领取，进行教育规划！

教育规划：

未来6 年女儿的学费和生活费，目标现值1 万元/年。可以从女儿的万能保险的现金价值中办理部分领取，每年领取1万元，尚有余额。因为万能保险的存在月复利，所以完全可以抵消5%的学费增长率。

每年一次国内旅游（1 万元），维持5 年，也算是一种教育投资。这五万元可以从定期存款或基金市场中提取。

投资规划：

首先是两套房产投资的增值。假设成都房价每年上涨5%，两套房产共计百万元，到2020年价值为100*(1+5%)^8=147.7455万元。

然后是20万元定期存款或者货币市场基金，以每年4%收益计算，到2020年价值为20*(1+4%)^8=27.371381万元。

税收筹划：

由于以上规划，都是免税品种，所以不存在税收筹划问题。

退休养老规划：

2020年，A先生刚过50岁，距离退休尚早。

A妻子已经49岁，因为失业，所以等同于退休。如果身体健康，无保险理赔，其参保的万能保险如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4万元的现金价值。加上A先生的收入每年也有2%的增长率，儿子的事业发展，养老无虞。

传承规划：

不在本规划期内，从略。

2.理财方案如何设计

1、掌握个人的实际财务情况 ？ 个人的实际财务情况是制定投资理财策略的基础，因此，清楚掌握个人的实际财务情况是制定正确理财策略的前提。

比如说，个人的资金流动性、风险承受能力等方面的状况。如果资金不多，风险承受能力较低，就应选择相对稳健的投资工具或理财产品。

？ 如国债、银行理财产品或稳利精选基金等固定收益类理财产品。如果个人具备较强的风险承受能力，投资风格则可相对激进，可选择股票、基金等风险、收益较高的投资方式。

那么，如何才能掌握个人的财务情况呢？除了要勤于记账外，还需要经常进行财务总结与分 ？ 2、了解市场上的投资工具 ？ 理财策略的制定离不开投资工具的选择，选对了投资工具，能帮助投资者大赚一笔，反之则会带来大笔损失。 那么，投资工具的选择有什么诀窍呢？首先，投资者还是要先掌握个人的实际财务情况。

其次，要了解市场上的投资工具，在不断地对比分析中挑选出最适合自己财务情况的投资工具或理财产品。 ？ 3、学习基本的投资理财技能 ？ 在理财过程中，能否掌握基本的投资理财技能在很大程度上会影响个人的理财效果。

因此，嘉丰瑞德理财师建议广大的理财爱好者在进行投资理财活动之前，能通过浏览理财网站、向别人请教、阅读理财书籍等途径学习和掌握基本的投资理财技能。如果有理财意愿，但确实没有理财方面的学习天赋，建议选择到正规、专业的理财机构进行咨询。

？ 4、把握投资市场的相关信息 ？ 把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失。 因此，在理财过程中，理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。

？ 理财方案设计需要根据个人实际情况量身定做，别人的理财方式未必适合你；适合你的理财方案未必适合别人，故理财绝对不是跟风随大溜看别人投资什么自己就就投什么。 理财是一门大学问，还需潜心修行。

3.帮忙设计一个理财方案

我建议从以下三个方面进行规划： 1。

关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。

低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。 2。

以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。

而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。 3。

保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。

通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。

所以在确定保额时，保费不要超出预算。 方案1：应急资金+保障型保险=好的理财规划 ◎方案提供 任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估：1。

当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用？2。当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用？3。

当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用？ 师先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约9000元左右，一份好的理财规划，应该由应急资金及保障型保险组成，师先生现有现金及活期存款3万元多一点，建议作为家庭的应急资金，接下来要考虑的是上述的2、3点，所以我们主要从家庭保障和疾病、医疗三方面开始考虑。 该方案带来的好处是：因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题，所以我提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21。

6万元，主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元、重大疾病10万元、意外险10万元，解决了客户人生各阶段家庭保障、疾病等问题。

另外附加了住院补贴、住院费用、门急诊费用以补充社保自负部分。 方案2：年结余的10%作为保费支出 1。

节流。对于所有的家庭来说，这都是科学理财的第一步。

缩减每月不必要的开支，积累自己的财富，才能做到有财可理。虽然各地区物价水平有差异，但一般来说，每月支出最多不要超过月收入的60%。

最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，有预算地进行，尽量不要超支。 2。

投资。投资属于开源的途径。

虽然师先生目前并没有闲散资金用于投资，但是对于他来说风险承受能力应该相对比较大，最好的方式是采取基金定投，这也是强制储蓄的一种方式。 基金定投能够分摊成本，降低风险，而且可以发挥复利的威力，相信能够有效地积累财富。

定投的基金产品要注意选择优质的偏股类基金，不需要太多考虑短期市场行情，一定要坚持长期投资，这样才能够发挥最大的效用。建议最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。

3。 保险。

师先生的家庭的保险支出基本为0，可见照顾自己和家人时考虑并不周全，忽视了保险问题这个重要的环节。我估计师先生夫妇目前还比较年轻，退休养老问题可以暂缓考虑。

对他们来说，意外伤害保险和医疗保险应该是必备的险种。如果每月收入能有结余，可将年结余的10%作为保费支出。

建议不要超出这个比例，保险方面还是应考虑其保障功能，也不是越多越好。 方案3：开源节流 争取资金 方案4：合理调度现有资产 持有现金资产应不少于7500元。

该部分资产可以少量现金、活期储蓄、三个月定期（可随时提前支取）或货币型基金形式存续。 基金定投有助于培养强制储蓄的习惯。

选择一只晨星评级四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，虽然有一定的系统风险，但因资金量不大，以8%的年收益计算，长期投资收益可观，此配置可视为养老基金储备，随着家庭收入的提高，还可继续追加。 为避免国债存单过于分散，需要有一个资金积累的过程，这个过程可能会持续几个月，其间可通过购买债券型基金来完成。

4.公司理财设计方案怎么写

一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。

二、理财产品的分类：一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。

三、理财产品的分类：结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。

五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。

5.p2p理财推广方案设计的技巧有哪些

1、找准人群 很多门户多属于综合性网站，覆盖人群也较为广泛，因而就需要我们在这些用户群体中筛选出具备消费、投资能力的人群。

一般主要从年龄、兴趣等方面来筛选。 年龄太低刚步入社会没有经济实力，年龄太高对于互联网产品接受度不高。

所以一般选定在25~50岁之间。 兴趣方面除去常规的：股票 贵金属 基金 期货 石油等直接关联兴趣外，还可以增加房产、汽车、奢侈品、珠宝等高消费兴趣。

2、找准地方 找准人群的首先要选对地方，找到意向人群最聚集的地方。对于理财投资类平台/产品而言，新浪、搜狐、腾讯、网易四大门户可作为首选。

一来借用了四大门户的网站的口碑和品牌美誉度来作为品牌的平台的背书。也是开始所说的提高了可信任的程度，以及你和什么东西在一起问题。

网络联盟类的就谨慎选择了，无品牌背书不说，保不齐你的推广内容会和一些招商加盟或是保健品之类的混杂在一起。再者，大部分的具备投资经济实力的人群，日常都会在门户网站浏览各种新闻、经济、娱乐等资讯。

3、找准用户关注点 无非主要关注以下几个点：安全性、收益率、灵活性、品牌特性 尤其在出台监管办法之后，普通用户对于平台的安全性更加看重，毕竟是真金白银的口袋里往外掏。国资背景，知名风投，银行投资，上市公司控股等这些都会凸显平台的实力和安全性。

收益率别以为越高越好，日趋理性的用户对于过高的收益率反而会有所顾虑。所以在推广过程中优选一些收益率中上型产品来做宣传。

灵活性多在于产品设计，但是期限越长收益率越高，所以一般推3~12个月之间的产品，收益率在9%左右的产品。其他方面选择的支付平台、担保平台的品牌性，也会为自己加分不少。

4、推广不是一朝一夕 说到底大家最为关心的一点就是成本的问题，获取一个注册用户多少钱，获取一个投资用户多少钱，获客成本与投资额度比值的ROI又是多少。 无论是搜索广告或是新浪、搜狐等门户网站的推广，都是需要积累的，立竿见影的是那些让人又爱又恨的羊毛党。

直言不讳的说初期开始投放的时候几千块钱投放出去，点击量有，但是注册量寥寥无几，投资用户更无从说起。 初期一方面是在对市场铺垫试水，提高用户认知度；另外方面这个时候应该做的是从投放数据在找到合适的优化方向，提高用户转化：维度精准优化，文案与落地页配合度、活动推广、产品用户体验等。

理财平台的推广从来都不是一蹴而就的事，正如理财投资不是一夜暴富，都是一个道理。 平台与用户的关系是互惠互利的“选好平台做投资理财，选好渠道做推广营销”。

p2p理财推广方案归根到底是以用户的需求为出发点的，理财投资对于用户而言本是一项需要花心思去琢磨的事，毕竟是得从口袋里把钱往外掏；而理财平台/产品的推广更是如此，花钱推广得找对地方，找对人，找对方向，钱才能花得值。 。

6.请为我们设计一个理财方案

因为你不准备上班了，老公月收入到时又不够用，

所以，先要节流：

***车是“必要”的吗？***

算算打车、公车、地铁的交通成本，算算不养车是否会影响工作。权衡一下，是否可以将车卖掉，每月至少可以节省1000元。

现在距离年底还有很久，年终奖不用考虑了。因为一旦你不上班，可能两个人靠一个人的工资不够开销，再加上生孩子，所以十万元的固定存款至少要分出2万元防身。

然后剩下的八万元，开源：

有几个备选的方案：

1、当地房价怎么样？可不可以用剩余的钱买房出租？只要能略有盈余就可以。但是八万元基本上不太能实现。

2、将八万元存理财，现在有的银行可以到6%的息，那样，每个月可以有400左右的利息收入。

3、将八万元分两份，五万元存理财，三万元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈亏看水平。

这样计划下来，你俩的计划实施起来有些困难。

或者，你俩可以的固定存款，至少拿出来一半，不理财了，作为生孩子期间的生活费用，压力会小些。

或者，有公积金吗？可以取出来还些贷款，把每个月的房贷降低到1000元以下，也能舒服点儿。