关于联保贷款(联保的注意事项有哪些?保护权益是什么?)

1.联保的注意事项有哪些?保护权益是什么?

联保注意事项 为了维护自己的权益，消费者在购买全国联保的电视机、VCD机或消毒柜等时，必须注意以下事项： ①检查机器包装箱上是否打有电子部全国家用 电子产品维修管理中心统一设计的"全国联保标志"。

②检查包装箱内是否有全国联保卡（即印有联保标志的三联单）。无此卡时可向商家索取，否则定点站拒修。

③向商家询问当地定点站的分布及位置情况。④检查随机联保卡上所标的产品名称、牌号、是否与机器相符。

联保之保护权益 购买并办理投保手续的联保电视机用户，可享受国家"三包"规定所给予的产品售后服务权利。主要是机器在三包有效期内，即从开具有效发piao之日起整机1年，主要部件（显像管、高频头、行输出变压器、集成电路）3年的免费三包权利；购买VCD联保产品的用户，在三包规定的整机1年，主要部件也为1年期间，可拥有免费三包权利。

2.农户联保贷款所运行的贷款规则是什么?

农户联保贷款所运行的贷款规则是“先协议，后申请，然后发放贷款”。

1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向农行递交书面联保协议。 2、农业银行接到联保协议书后，首先审查联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的意见取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。

3、在确定联保农户的借款金额。 农行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。

每个联保成员最高借款额度原则上不得超过联社核定的当地的最高限额。农户联保贷款不允许等额联保。

联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。 4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员（临柜人员）核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。

5、农行会随时随地对联保小组各成员进行贷后的检查。

3.河北邮政储蓄农户联保小额贷款规定

1 农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。

2 农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。

3 商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。

4 商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。

办理流程：

只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款，最快3天就可以拿到贷款。

还款方式

一次还本付息法

等额本息还款法

阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。

借款人在贷款本息到期日前，需在发放贷款的邮政储蓄帐户中预存足够的资金，由计算机系统自动扣除。

4.什么是联保贷款

个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。

中小企业联保贷款 产品简介 中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。 联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。

一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。 申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。

中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。 中小企业联保贷款期限最长为3年。

产品特点 互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。 适用对象范围 符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。

业务流程 （1）设立联保小组 签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。

（2）提出申请并提供以下资料 ①借款申请书及联保成员承诺书； ②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等； ③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件； ④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）； ⑤农村信用社规定的其他资料。 （3）调查、审查和审批 农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。

（4）签订合同 农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。 （5）支用贷款 办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。

（6）按期还款 借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 。

5.农户联保贷款需要什么手续

、客户需要提供以下基本资料：（1）合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。

（2）抵（质）押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。

（3）贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。

二、担保人要与借贷人一起到银行办理，还得与银行签定担保合同，必须要担保人本人去才行。三、申请农户联保贷款的农户应具备以下条件1、有生产经营项目和设备（工具）或场地，自有资金比例达30%以上；2、年满18周岁且具有完全民事行为能力；3、借款人及其直系亲属没有不良信用记录，且在签订联保协议前如有向农行借款的，原借款已先行还清；4、遵守联保协议；5、借款人在得到贷款前，应在农行存入不低于借款金额1%-10%的互助专户存款，执行同档次活期存款利率加0.6个百分点的存款利率，利息每年结算一次，互助金存款存入对公存款科目管理。

四、农户联保贷款的发放程序：农户联保贷款实行“先协议，后申请，然后发放贷款”的运行规则。1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向农行递交书面联保协议。

2、农行接到联保协议书后，首先审查联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的意见取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。3、确定联保农户的借款金额。

农行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则上不得超过联社核定的当地的最高限额。

农户联保贷款不允许等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。

4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员（临柜人员）核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。5、农行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。

如小组成员出现经营不善等情况，农行可采取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。

联保小组如有一个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。贷款额度、期限和利率联保小组贷款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限；联保贷款利率按照中国人民银行规定，由农行行文确定，农户可实行按季还息、分期还本或到期还本的方式。

6.联保贷款情况如何

联保贷款创立之初，主要基于银行缓解中小微企业或是“三农”融资难、融资贵等问题。

如今，部分地方的联保贷款模式出现了一些问题，并暴露出一定风险。今后，联保贷款该如何发展？银行业有何思考和应对之措？近日《经济日报》记者在广西、云南进行了调查。

由盛行走向式微 联保贷款在全国各地、各家银行中盛行，是在2008年国际金融危机之后。 在此期间，联保贷款从最初解决“农户缺少抵押物”这一难题，到后来广泛运用于各行业，不管是在企业增信还是在银行风控方面，都发挥了积极作用。

近两年来，因为钢材行业遇冷，南方部分钢贸企业相继出现债务危机，相关联保户无力偿还银行贷款；此外，各商户还对还款金额、时间存在争议，甚至出现钢贸商“跑路”的情况。 银行短期内很难收回贷款，联保大打折扣。

调查发现，目前银行普遍对联保贷款采取谨慎态度，很少或是已不开展此项业务。“只有一些贷款金额较小、关联投资也很少的中小微企业联保贷款，我们还在做。

即便如此，我们在放贷前还多方面考察，贷时、贷后管理也不敢掉以轻心。 ”桂林银行南宁分行小企业营销管理中心总经理张小波说。

联保贷款风险日益暴露、门槛提高，导致企业通过此渠道贷款的难度大大增加。“联保贷款正从以往的盛行走向式微。

如果没有创新，联保贷款这一品种肯定会退市。”业内人士认为，虽然缓解小微企业融资难需要降低门槛，但银行也需要考虑资金风险，没有安全保障，银行自然缺乏发放贷款的动力。

创建互助基金模式 联保贷款业务的压缩，虽然阻碍了一些资质和信用良好但抵押物不足的小微企业的成长，但从另一方面来说，也倒逼了不少银行对联保贷款进行创新，并推出“升级版”的联保模式。 互助基金模式的推出，将联保模式的“无限连带责任”发展成为“有限责任”。

即加入互助基金的商户需要交纳一定比例的保证金（比如10%），若其中发生其他客户违约、无法归还贷款的情况，该商户仅仅负有损失这部分保证金的“有限责任”，限制了责任的进一步外溢。“去年民生银行总行推出了这一模式，从各地分行试点情况来看，效果不错。

”民生银行昆明分行小微规划与营销策划部副总经理许明介绍说。 记者在采访中了解到，目前工行、农行、建行等国有大型商业银行也相继对联保贷款模式予以升级。

比如，通过与当地政府合作，建立产业基金或是风险补偿基金，对冲小微企业贷款风险。 “一个产业基金下面一般有10户到15户企业，他们相互之间是竞争关系，而不能由一个母集团公司衍生出来的子公司之间做相互担保。

”云南银监局楚雄分局相关负责人表示，互助成员之间是“有限责任”，同时，一个成员出险时，可以由其他成员优先对其进行收购处置。 创新担保模式分散风险 记者调查发现，银行业对联保贷款模式暴露出的问题的思考不仅限于对其进行改良升级，同时还伴随着新的担保模式或是无担保模式的尝试。

“与联保相比，找自然人来担保可以起到更好的监督责任。”店面位于广西南宁淡村商贸城市场的繁达食用油店主张鹏说，因下半年要扩大经营规模，准备再从广西北部湾银行申请贷款。

之前是用个人房产作抵押，下一步要找自然人做担保。“自然人不像联保户那样，他自己本身不需要贷款，没有逃贷的风险。

另外，银行对自然人担保的审查门槛也很高，如果出险，可以快速追偿责任。” 为加大对“三农”的金融支持力度，广西百色市和钦州市都成立专门的助农担保公司。

公司根据农业生产季节特点、贷款项目生产周期和借款人的综合还款能力等情况灵活确定期限，在授信额度内不需担保，可以随用随贷。 以钦州市区农村信用合作联社为例，截至今年6月末，该联社农户小额信用贷款余额3。

1亿元，比年初增加783万元，贷款占比4。59%。