大学理财活动策划方案设计(大学生理财规划方案设计注意事项有哪些)
1.大学生理财规划方案设计注意事项有哪些
大学生理财规划方案设计：建立正确消费观 随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，目前人们的消费观念、消费结构和消费水平都有了很大变化。
大学生作为社会中的特殊消费群体，他们的消费在社会大背景的影响下日益多样化、超前化、现代化。 学生的消费应当与社会经济发展水平、家庭的承受能力协调一致。
在塑造大学生的消费观时，首先要从大学生的修养出发，把消费观教育视为大学生修养的重要内容。而在大学生消费的话题中，大学生使用信用卡消费的问题颇受争议。
有观点认为，信用卡的使用，容易助长大学生的消费，甚至会让大学生建立不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力 建议使用信用卡的大学生，要养成良好的个人理财习惯，具体可以从关注对账单开始。
只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。
一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。 大学生消费观上的成熟是其成人和成才的重要一环。
帮助大学生树立正确的消费观需全社会努力，而高校在帮助大学生树立正确消费观和养成科学理财能力方面，应该起主要作用。同时，家长也应当承担起足够的责任，引导大学生在正式步入社会前，建立起量入为出的消费观。
大学生理财规划方案设计：理财不仅仅是投资 大学生群体与社会紧密相关，由于社会的进步，大学生消费意识的增强，许多人在学校时就已经重视到理财的重要性。一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累理财知识，帮助自己日后能够投资获利。
提早建立理财观的出发点是正确的，但大学生在做投资理财之前，应该弄清楚，理财和投资是两码事：理财的目的是达到财务自由，通俗点说就是能保证自己可以在没有固定收入来源的情况下，也能通过投资，维持自己的正常生活，但过得好不好就要看你自己的造化了。 投资的目的是为了增加自己的收入或资产，大观念看来貌似是一样的，可因为其目的不同，所以策略和手段也都不同。
因此，大学生一定要弄清楚自己的目的到底是什么。 。
2.在校大学生理财方案怎么做
那些在校大学生理财方案怎么做？目前来看对于理财意识不强是现在很多大学生钱不够花的真正原因，他们依赖性强总是感觉自己没有收入，都是从父母那里要钱，所以没有必要理财，而且也没钱可以去理。
如果一个在校大学生想要提前消费，最好不要办理信用卡，因为即使是办了信用卡最后钱还是不够花，最终还会沦为“卡奴”。 在校大学生理财方案怎么规划？ ？ ？ 大学生没有收入，那么就去创造收入，大学生可以利用自己的课余时间创造收入，去公司打工、做家教、协助老师做研究这些都能够创造收入而且也能够丰富自己的课余时间，有了收入之后不要乱花，存到银行或者用来投资一些保本的理财产品，学会用钱生钱，这样才能够有更多财富。
？ 在校大学生理财方案：余额宝类产品 ？ 以余额宝为代表的“宝宝”们，本质上都是货币基金，虽然目前收益都下滑至4%左右，但是门槛低、流动性强，很适合学生一族。 ？ 在校大学生理财方案：银行储蓄 ？ 对于缺乏投资经验的大学生而言，银行储蓄不失为一种有效的理财之道，既可以帮助我们改掉不良的消费习惯，同时还能积累一笔可观的资金。
？ 在校大学生理财方案：基金定投 ？ 基金定投是约定每月的扣款时间和扣款金额，届时银行会从指定的账户中自动扣款，用于申购基金。基金定投是一种长期投资方式，每月定投金额可低至100元，对于大多数没有时间研究市场，也没有足够的金额投资的同学来讲，基金定投很适合选择。
？ 按照基金的波动和收益情况来看，股票基金、混合基金以及指数基金最适合定投。但从风险上看，以上三种基金的风险也更大。
？ 在校大学生理财方案：P2P网贷 ？ P2P网贷是一种“个人对个人”的借贷投资模式，投资门槛通常为100元到1000元，投资收益一般在6%-10%左右，比较适在校学生以及刚步入社会的年轻人。 但是P2P网贷平台良莠不齐，选择一家正规的平台很关键。
我们可以从其成立时间，注册规模等方面对平台进行详细了解；明确P2P平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息。 ？ 在校大学生理财方案：奖学金最主要的经济来源 ？ 大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约2000~3000元，二等约1000~2000元，三等1000元以下。
而且获得的比例也比较高，30%左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。
？ 校大学生很多都没有固定的收入经济来源，依靠父母给的生活费，想要手头更佳宽裕所以做好都在理财是很重要的一件事情。 开源节流，少花钱多办事，在安排好自己的学业之外更好的处理自己的学费、生活费支出等等，这些都是必不可少的理财课程。
那些在校大学生理财方案设计的合理不仅可以减轻父母的经济负担还可以让自己进一步经济独立。
3.大学生个人理财计划书
一般么就是列个表
自己总资产有多少
百分之多少要投资固定收入的项目 比如存银行买保险 买保本基金
百分之多少要投资低风险项目 比如买股票型基金 买债券
百分之多少要投资高风险高收益的项目 比如买股票 做期货
然后就是具体实施的计划 比如年轻的时候有冲劲 风险承受能力也强 可以做一点风险高的投资 年老了 做投资怕失本 做些低风险低收益的理财
一般就是这样
然后讲了半天 结论是。。。没钱。
就OK了
4.理财方案设计
《成都A 先生家庭理财规划（2013——2020》
现金规划：
2012年底，A妻公司解散，可获得80 万元补偿。现有活期存款10 万元。这两项为最大现金流。
首先给复员归来的儿子购置房产54万，装修费用6万，算作房产投资，同时也是刚性需求。
下余30万：10万作为儿子创业资金；另20万转作定期存款或者购买货币市场基金，以利息抵消通货膨胀。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月结余2800元，每年就可有27600元积蓄，再加2万元年终奖，达47600元。
这一部分现金可以用于保险规划。
保险规划：
A先生和妻子都有五险一金，缺少的是寿险、意外险和财产保险，另外两个孩子还都没有保障。
为夫妻二人配置保额上百万的万能型寿险，附加意外险，保费每年支出12000元。同时也是为失业的A妻准备养老金！
为车辆和家庭财产配置齐全商业保险，保费每年支出10000元。
为大孩子配置保额50万的万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出6000元。
为小孩子配置保额5万的少儿万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出19600元。这个因为保额小而增值快，可以将来部分领取，进行教育规划！
教育规划：
未来6 年女儿的学费和生活费，目标现值1 万元/年。可以从女儿的万能保险的现金价值中办理部分领取，每年领取1万元，尚有余额。因为万能保险的存在月复利，所以完全可以抵消5%的学费增长率。
每年一次国内旅游（1 万元），维持5 年，也算是一种教育投资。这五万元可以从定期存款或基金市场中提取。
投资规划：
首先是两套房产投资的增值。假设成都房价每年上涨5%，两套房产共计百万元，到2020年价值为100*(1+5%)^8=147.7455万元。
然后是20万元定期存款或者货币市场基金，以每年4%收益计算，到2020年价值为20*(1+4%)^8=27.371381万元。
税收筹划：
由于以上规划，都是免税品种，所以不存在税收筹划问题。
退休养老规划：
2020年，A先生刚过50岁，距离退休尚早。
A妻子已经49岁，因为失业，所以等同于退休。如果身体健康，无保险理赔，其参保的万能保险如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4万元的现金价值。加上A先生的收入每年也有2%的增长率，儿子的事业发展，养老无虞。
传承规划：
不在本规划期内，从略。
5.理财方案如何设计
1、掌握个人的实际财务情况 ？ 个人的实际财务情况是制定投资理财策略的基础，因此，清楚掌握个人的实际财务情况是制定正确理财策略的前提。
比如说，个人的资金流动性、风险承受能力等方面的状况。如果资金不多，风险承受能力较低，就应选择相对稳健的投资工具或理财产品。
？ 如国债、银行理财产品或稳利精选基金等固定收益类理财产品。如果个人具备较强的风险承受能力，投资风格则可相对激进，可选择股票、基金等风险、收益较高的投资方式。
那么，如何才能掌握个人的财务情况呢？除了要勤于记账外，还需要经常进行财务总结与分 ？ 2、了解市场上的投资工具 ？ 理财策略的制定离不开投资工具的选择，选对了投资工具，能帮助投资者大赚一笔，反之则会带来大笔损失。 那么，投资工具的选择有什么诀窍呢？首先，投资者还是要先掌握个人的实际财务情况。
其次，要了解市场上的投资工具，在不断地对比分析中挑选出最适合自己财务情况的投资工具或理财产品。 ？ 3、学习基本的投资理财技能 ？ 在理财过程中，能否掌握基本的投资理财技能在很大程度上会影响个人的理财效果。
因此，嘉丰瑞德理财师建议广大的理财爱好者在进行投资理财活动之前，能通过浏览理财网站、向别人请教、阅读理财书籍等途径学习和掌握基本的投资理财技能。如果有理财意愿，但确实没有理财方面的学习天赋，建议选择到正规、专业的理财机构进行咨询。
？ 4、把握投资市场的相关信息 ？ 把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失。 因此，在理财过程中，理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。
？ 理财方案设计需要根据个人实际情况量身定做，别人的理财方式未必适合你；适合你的理财方案未必适合别人，故理财绝对不是跟风随大溜看别人投资什么自己就就投什么。 理财是一门大学问，还需潜心修行。
6.帮忙设计一个理财方案
我建议从以下三个方面进行规划： 1。
关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。
低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。 2。
以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。
而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。 3。
保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。
通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。
所以在确定保额时，保费不要超出预算。 方案1：应急资金+保障型保险=好的理财规划 ◎方案提供 任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估：1。
当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用？2。当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用？3。
当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用？ 师先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约9000元左右，一份好的理财规划，应该由应急资金及保障型保险组成，师先生现有现金及活期存款3万元多一点，建议作为家庭的应急资金，接下来要考虑的是上述的2、3点，所以我们主要从家庭保障和疾病、医疗三方面开始考虑。 该方案带来的好处是：因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题，所以我提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21。
6万元，主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元、重大疾病10万元、意外险10万元，解决了客户人生各阶段家庭保障、疾病等问题。
另外附加了住院补贴、住院费用、门急诊费用以补充社保自负部分。 方案2：年结余的10%作为保费支出 1。
节流。对于所有的家庭来说，这都是科学理财的第一步。
缩减每月不必要的开支，积累自己的财富，才能做到有财可理。虽然各地区物价水平有差异，但一般来说，每月支出最多不要超过月收入的60%。
最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，有预算地进行，尽量不要超支。 2。
投资。投资属于开源的途径。
虽然师先生目前并没有闲散资金用于投资，但是对于他来说风险承受能力应该相对比较大，最好的方式是采取基金定投，这也是强制储蓄的一种方式。 基金定投能够分摊成本，降低风险，而且可以发挥复利的威力，相信能够有效地积累财富。
定投的基金产品要注意选择优质的偏股类基金，不需要太多考虑短期市场行情，一定要坚持长期投资，这样才能够发挥最大的效用。建议最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
3。 保险。
师先生的家庭的保险支出基本为0，可见照顾自己和家人时考虑并不周全，忽视了保险问题这个重要的环节。我估计师先生夫妇目前还比较年轻，退休养老问题可以暂缓考虑。
对他们来说，意外伤害保险和医疗保险应该是必备的险种。如果每月收入能有结余，可将年结余的10%作为保费支出。
建议不要超出这个比例，保险方面还是应考虑其保障功能，也不是越多越好。 方案3：开源节流 争取资金 方案4：合理调度现有资产 持有现金资产应不少于7500元。
该部分资产可以少量现金、活期储蓄、三个月定期（可随时提前支取）或货币型基金形式存续。 基金定投有助于培养强制储蓄的习惯。
选择一只晨星评级四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，虽然有一定的系统风险，但因资金量不大，以8%的年收益计算，长期投资收益可观，此配置可视为养老基金储备，随着家庭收入的提高，还可继续追加。 为避免国债存单过于分散，需要有一个资金积累的过程，这个过程可能会持续几个月，其间可通过购买债券型基金来完成。
