银行预防风险方法(银行如何防范操作风险)
1.银行如何防范操作风险
早在2005年银监会就提出了13条防范操作风险的意见，并督促银行机构落实“内控十三条”，从央行的重视程度和督促力度，就可看出防范操作风险已成为规范业务发展的重要和必要内容。因此，我国各商业银行近年来纷纷开展了全行性的操作风险大检查，同时采取不同的方式来防范操作风险。对如何加强内控建设，构建防范操作风险的长效机制，我觉得应从以下几方面做起：
1.打造先进的内部控制文化，要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。同时正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。
2.严格岗位职责管理，要以风险防范为前提，培育风险管理文化。岗位职责要明确各部门、各岗位和下属分支机构的内控职责，一级对一级负责。实行任务到岗、责任到人，做到定人、定事、定责，做到工作岗位、工作范围、职责权限清晰，使内控覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督的全过程，重要岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。
3.加强风险管理基本制度建设，要以规范管理为目的，夯实持续发展的基础。严格岗位分离制度，加强事前防范；严格授权管理制度，加强风险事中控制；加强对高管和重要岗位人员的控制，离岗审计。如从目前农业银行基层行的管理现状来看，仍然存在较多的薄弱环节，强化管理应从以下几个方面着手：首先要加强制度建设，进一步建立建全制度，清理制度盲点，弥补制度空白点，坚持内控在前，制度先行，使各种经营行为都置于制度约束之下，加强制度执行力度，特别是要切实落实业务营运制度、管理制度、处罚制度，把管理工作和控制融入到每个岗位、每个环节。其次要加强岗位控制，按照纵向有监督、横向有制约，从优化业务流程着手，形成机控和人控的联控机制，切实解决业务操作岗位的失控问题。
4.构建独立的内审管理体系，要以强化监管为手段，发挥职能部门作用。实行业务与监督分离，建立独立运作的内审管理系统，使内审工作真正发挥超脱性、权威性。职能部门必须认真实施自律监管，提高自律监管的效果，应严格按照自律监管责任制的要求充实监管力量，履行监管职责，强化与不断创新监管手段。克服重监管，轻整改的思想，对监管中发现的问题应一查到底，严肃追究相关人员责任。加强监管队伍之间的沟通和协调，注重监管手段的互通与监管成果的相互利用，充分发挥各个监管部门和各种监管手段的作用。
5.强化信息科技风险管理。当前，信息科技已经成为商业银行实现经营战略转型和业务运营的基础平台以及金融创新的重要手段，商业银行对信息科技的高度依赖，使得信息技术系统的安全性、可靠性和有效性直接关系到整个银行业的安全和金融体系的稳定。为此，商业银行一方面要尽快树立并强化信息科技安全风险意识，要从提高风险管理支持可靠性、维护金融体系稳定性等方面，认识加强信息科技风险管理工作的重要性，着力研究和防范信息科技的操作风险、战略风险、法律风险和声誉风险；另一方面要着重关注和做好信息科技建设与业务发展的协调、信息安全的内部控制体系、信息科技体系变动和发展的管理、信息系统运行和操作管理以及业务持续性规划的研究和制定等工作。
2.银行的风险控制有哪些手段
银行的风险控制有：风险识别、内险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。
1、风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。
2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。
3、风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动。
4、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。
扩展资料：
银行的风控需注重以下几个方面：
1、产品设计：
健全客户准入标准、信用评级建设及产品要素（比如房贷的首付款），完善风险定价机制；
2、调整资产结构：
平衡资产分布，实现风险分散；
3、风险建模：
对宏观经济、中观行业数据及微观经济做实时监测，定期汇总；
4、人才培养：
目前银行最缺的就是尽职调查人员！
参考资料来源：百度百科—商业银行风险管理
参考资料来源：百度百科—风险控制
3.商业银行防范风险采取的措施
资产总额不断扩大，招商银行还与四家国有银行一样进入了世界千强银行之列。除了竞争对象的增多，金融竞争的范围和空间也越来越大，不仅存在着业务上的竞争，而且治理上的竞争，对贷款单位实行单个的动态监测。风险分散机制、大企业倾斜。
随着金融体制改革的不断深化。国有商业银行制度上制定贷后检查，支持优势行业、企业的发展和鼓励优势企业兼并，建立坏账准备制度。风险预警机制，即贷款的发放实行审贷分离；二是全面实行贷款抵押、业务监督管理办法，结合贷款信息系统确定贷款风险预警指标，并真正落实信贷责任人制度，切实做到谁决策谁负责， 随着银行多元化的服务渠道的拓展而增强、合并、租赁劣势企业、分地区的信贷投向计划，逐步实现贷款向重点客户、重点地区。社会大众的金融投资意识、重点行业转移，向大系统，提高信贷资产质量
首先，要优化配置信贷资产，提高信贷资金整体效益，要建立严格的考核奖惩机制，加强贷后管理，通过资产负债管理，可以有效的预测外汇、利率、资本竞争、价格竞争、人才竞争日趋白炽化、技术竞争、信息竞争，在维持流动性的前提下谋求风险的最小化，收益的最大化，自我平衡，合理经营，我国加入WTO后，金融市场的开放程度进一步加快。就整个外部环境来说、深发展等全国股份制银行的经营机制完全商业化，自觉控制资产，扭转其超负荷经营状况、中信、光大、分行业，要建立贷款风险基金，必定使商业银行在平常管理中量力而行、授信制度。风险补偿机制、担保；实行贷款风险等级管理，削弱其资金依赖性；同时对资产管理有利于其从事投资业务，激发了创造收益的积极性。
2.建立和完善内控监督机制
包括：风险防范机制，国有商业银行的垄断地位被打破，众多股份制商业银行和非银行金融机构纷纷争夺市场份额。交行，国内金
融市场竞争加剧，买方市场的局面已逐步形成，可以主动性的进行调节。推行资产负债管理，银行业金融市场的环境发生了巨变。并且通过此来考虑最佳的资产负债的数量和期限的结构。在商业银行进行外部投资中，扩大基础行业贷款，支持名优品牌生产。制定贷后管理质量奖惩办法，正确处理业务拓展和控制贷款风险的关系，及时采取对策，将风险化解于萌芽状态1.实行资产负债比率管理
资产负债管理就是银行根据对资产负债平衡表中的资产和负债每个项目的利率预测，制定分客户，实行客户经理制，可以组织银团贷款，同时实行授权，即要把企业的生产经营状况、资金营运状况。要按照效益优先和集约化经营原则、信用等方面的风险。在国际市场利率，汇率波动的情况下，开展信用保险，提高坏账准备金。
3.不断完善信贷管理、财务核算状况等方面的资料存入信息库。对负债促使其致力于筹集资金、大集团，并依法追究问题的责任。第三。其次，要严格执行贷款审批操作程序，强化信贷责任人制度。商业银行应制订严格的信贷审批操作程序
4.银行如何防范七类风险
一是缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。
二是严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。
三是防化产能过剩风险，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。
四是防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不购买本行贷款，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务，及时披露产品信息；小额贷款公司方面，会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则，落实监管责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。
五是紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。
六是谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。
七是盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。
5.银行贷款风险的防范措施有哪些
银行贷款风险的防范措施：
1. 加强准入管理。深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度；
2. 加强预警监控。早发现、早预警、早处置。实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性；
3. 加快信贷调整。由事实风险退出向潜在风险退出转变。由被动性退出向主动性退出转变。由战术性退出向战略性退出转变；
4. 加强贷后管理。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险；
5. 要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。
6.防范银行信用风险的措施
为了防范银行信用风险，建议采取以下对策： 1、强化信用教育，倡导信用至上。
培养公民的信用意识，在全社会加强诚实守信的道德教育。培养企业的信用意识，使企业认识到良好的信用是最重要的无形资产。
培养政府及其经济管理、司法部门的信用意识，使他们认识到社会信用是建立规范的经济秩序的保证。 2、加强政策引导，净化信用环境。
推行信用公示制度，综合治理破坏银行信用的行为。经常组织在新闻媒体上公布一批企业信用等级，让诚实守信企业得到更多、更好的金融服务和支持；让不讲信用的企业受到曝光，并受到联合制裁。
3、建设信用记录制度，防止银行误入“信用陷阱”。商业银行应借鉴西方发达国家建设信用记录制度的经验，按市场化运作，建立经营银行信用信息的专业化公司，开展联合征信业务，从企业、银行、税务等部门全方位地收购企业的生产经营情况、诚实守信情况等综合信息，形成客户信用调查报告同时建立企业信用公共信息平台。
4、理顺产权关系，明确银行信用关系的主体。使国有企业和国有银行真正成为治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、产权关系清晰的市场经济主体，从而真正奠定银行信用往来的基础，使信用交易的授信方有清晰的产权边界，能够独立地承担相应的责任。
7.商业银行的风险都有哪些以及如何防范
一般而言，商业银行的风险是由其内外众多因素引起的。
如果我们站在商业银行的角度进行观察，可以发现诱发商业银行风险的因素大致有三个。 1.主体因素，指商业银行本身。
由于商业银行具有资产负债不对称的特征，决定了其资产的流动性必须保持在一定的比例，否则就会出现清偿力不足的风险；由于商业银行具有高负债经营的特征，容易导致其内在的不稳定性；由于商业银行具有信息不对称的特征，一方面会使银行产生不良资产，另一方面容易引起公众的不信任，从而影响银行的安全。 2.客体因素，指直接与银行打交道的企业、公众等。
从商业银行的负债方面看：商业银行的经营是建立在各个存款人不会同时提款，存款具有一定的稳定性的假设基础上的。但是这种假设是否成立，并不取决于银行本身，而取决于公众对银行的态度。
因此公众的行为可能会给银行带来一定的风险。从商业银行的资产方面看：银行的多数资产是贷款，而贷款一般难以交易和不具备客观决定的市场价值。
当一笔贷款成为逾期之后，就很难确定这笔贷款未来的现金流量准确的现值，从而会给银行带来风险。另外，商业银行发放贷款后还可能产生道德风险。
借贷市场的道德风险有三种具体表现形式：一是改变资金用途，一旦贷款放出去，贷款人就很难对借款人进行监督，借款人处于利益的驱动，很可能去投资于高风险高收益的项目；二是一些有还款能力的借款人可能隐瞒自己的收入，不归还银行贷款；三是借款人取得资金后，对于借入资金的使用效益漠不关心，不负责任，不努力工作，致使信贷资金发生损失。 3.环境因素，指商业银行所处的外部环境和制度环境。
这些环境因素同样会对商业银行风险的产生起着关键的作用。（1）市场经济中“市场失灵”现象的存在使政府宏观调控与干预必不可少，但是政府也不是万能的，“政府失灵”的现象也同样存在，其对商业银行的稳健经营带来了直接的冲击。
前些年，我国政府对银行、企业经营有较大的干预、指导和保护主义政策，这种体制在改革开放后的20年间促进了经济的高速发展，但同时也带来了很多问题，如商业银行在政府的指导下对企业无限制地放款，形成了“银行导向”型金融，只是在经济增长乏力时，企业亏损，银行仍需对企业继续支持，最终不良资产越积越多。同时在政府的保护下，银行不思进取和产品创新，竞争力下降，稳定性差。
除此之外，监管不适应也会导致银行风险。监管不力主要表现在两个方面：一是监管政策的失误；二是监管水平不高，如监管制度不完善，监管资源不足等。
同样，银行监管过度会使银行感到被管得太死，从而影响到银行的业务创新，降低银行在市场上的竞争力，从而加大银行风险。（2）宏观经济运行状况对银行稳健经营具有决定意义。
在一个宏观经济的总量和结构都比较协调的经济体中，市场通过价格信号起到对资源合理配置的基础作用，经济运行的效率较高，银行成长所赖以生存环境良好，因此其经营也相对稳健；相反，如果经济运行不健全，则会带来银行风险。（3）金融全球化在降低融资成本、给金融业提供新的牟利机会的同时，也给银行的稳定性带来了风险。
一是全球化使银行进入了很多原来并不熟悉的区域，增加了学习的成本，加大了经营风险；二是全球化打通了银行风险传导的国际通道，使银行风险的传染性更大，同时也加大了银行风险解决成本；三是全球化为银行跨国“监管套利”创造了条件，加大了监管的难度，同时加大了银行的风险。 简单来说，就是这样。
但是拓展开来，还有很多。
8.银行卡一般存在哪些风险
银行卡业务风险点主要有，自助取款机（ATM）、不良持卡人恶意透支和废卡等方面。
要注意自助银行门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物，周边是否有非法录像设备等。 尽量不要用银行卡刷门进入，因为刷卡进门有可能你的银行卡信息会留在刷卡门上，不法分子会窃取你的刷卡信息。
一旦发现丢失银行卡，应立即到银行办理挂失手续，或立即拨打银行客服电话进行挂失。保管好取款单，如果不需要，就不要打印单。取款时要注意是否有他人在你周围，防止他人偷看你的密码。如果你的卡因操作不当或密码输入有误被ATM吞入时，应立刻与银行联系，且不要离开。拨打电话要打银行客服电话，不要拨打在外部粘贴的电话号码，以防被骗。
