理财方案策划书(大学生个人理财计划书)

1.大学生个人理财计划书

一般么就是列个表

自己总资产有多少

百分之多少要投资固定收入的项目 比如存银行买保险 买保本基金

百分之多少要投资低风险项目 比如买股票型基金 买债券

百分之多少要投资高风险高收益的项目 比如买股票 做期货

然后就是具体实施的计划 比如年轻的时候有冲劲 风险承受能力也强 可以做一点风险高的投资 年老了 做投资怕失本 做些低风险低收益的理财

一般就是这样

然后讲了半天 结论是。。。没钱。

就OK了

2.理财计划书

第一部分 重要提示和金融假设

1. 重要提示

(1)本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

(2)所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。

(3)对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。

第二部分，你的基本资料

1，资产负债表

资产负债表

资产 负债

1。流动性资产 长期贷款 200000

现金活存 10000 合计 200000

合计 10000

2.投资型资产

定期存款 20000

股票 200000

合计 220000

3.个人资产

自用住宅 600000

合计 600000

资产总计 830000 负债总计 200000

净资产 630000

2，理财目标表

理财目标

目标类型 目标离现在时间 优先度 具体描述

短期计划 保险计划 0 1

全家旅游 1 2

购车计划 2 3 \

中期计划 重点高中择校费 7 1 \\

儿子大学及留学费用 10 1 \

两年共\。合计\长期计划 退休养老 25 2 每年支出\，预计\年后再生活\年，共计\

第三部分 您的财务现状分析

家庭资产和负债状况分析…………………………

第四部分 您的理财目标规划…………………………

3.想要一个理财方案

你需要事先做好下面分析， 才能做好一个投资方案。

1：充分理解你的产品 包括：产品正处于什么样的发展阶段？它的独特性怎样？企业分销产品的方法是什么？谁会使用企业的产品，为什么？产品的生产成本是多少，售价是多少？企业发展新的现代化产品的计划是什么？把出资者拉到企业的产品或服务中来，这样出资者就会和风险企业家一样对产品有兴趣。在商业计划书中，企业家应尽量用简单的词语来描述每件事？商品及其属性的定义对企业家来说是非常明确的，但其他人却不一定清楚它们的含义。

2：处于市场竞争 风险企业家应细致分析竞争对手的情况。竞争对手都是谁？他们的产品是如何工作的？竞争对手的产品与本企业的产品相比，有哪些相同点和不同点？竞争对手所采用的营销策略是什么？要明确每个竞争者的销售额，毛利润、收入以及市场份额，然后再讨论本企业相对于每个竞争者所具有的竞争优势，要向投资者展示，顾客偏爱本企业的原因是 3、更充分地了解市场 4、行动的方针 5、拥有什么样的管理团队 6、出色的计划摘要 计划摘要列在商业计划书书的最前面，它是浓缩了的商业计划书的精华。

计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计划并做出判断。 计划摘要一般要有包括以下内容：公司介绍；主要产品和业务范围；市场概貌；营销策略；销售计划；生产管理计划；管理者及其组织；财务计划；资金需求状况等。

在计划摘要中，企业还必须要回答下列问题：（1）企业所处的行业，企业经营的性质和范围；（2）企业主要产品的内容；（3）企业的市场在那里，谁是企业的顾客，他们有哪些需求；（4）企业的合伙人、投资人是谁；（5）企业的竞争对手是谁，竞争对手对企业的发展有何影响。 7、市场预测 、营销策略 当企业要开发一种新产品或向新的市场扩展时，首先就要进行市场预测。

如果预测的结果并不乐观，或者预测的可信度让人怀疑，那么投资者就要承担更大的风险，这对多数风险投资家来说都是不可接受的。 市场预测首先要对需求进行预测：市场是否存在对这种产品的需求？需求程度是否可以给企业带来所期望的利益？新的市场规模有多大？需求发展的未来趋向及其状态如何？影响需求都有哪些因素。

其次，市场预测还要包括对市场竞争的情况？？企业所面对的竞争格局进行分析：市场中主要的竞争者有哪些？是否存在有利于本企业产品的市场空档？本企业预计的市场占有率是多少？本企业进入市场会引起竞争者怎样的反应，这些反应对企业会有什么影响？等等。 在商业计划书书中，市场预测应包括以下内容：市场现状综述；竞争厂商概览；目标顾客和目标市场；本企业产品的市场地位；市场区格和特征等等。

营销是企业经营中最富挑战性的环节，影响营销策略的主要因素有： （1）消费者的特点；（2）产品的特性；（3）企业自身的状况； （4）市场环境方面的因素。最终影响营销策略的则是营销成本和营销效益因素。

8：财务规划 预计的资产负债表；预计的损益表；现金收支分析；资金的来源和使用。 企业的财务规划应保证和商业计划书的假设相一致。

事实上，财务规划和企业的生产计划、人力资源计划、营销计划等都是密不可分的。

4.一百万的投资理财计划书 1000字

伦敦现货黄金（伦敦金）-伦敦黄金市场为全球最主要的黄金交易市场和交易品种，由于市场成熟，参与者众多，交易机制灵活，法律监管严格，已成为目前国际投资者最主要参与的一个黄金投资市场。

也为我公司推广给客户的一个主要的投资渠道。（下面简称伦敦金） 黄金投资价值 黄金是人类较早发现和利用的金属，是一种不可再生的资源。

因其稀少、特殊和珍贵，自古以来就被视为五金之首，有“金属之王”的称号。由于黄金具有珍贵的保值功能，可以对抗通货膨胀及政治经济动荡的危险，因此黄金成为个人理财中最理想的靠山。

因为黄金具有永恒价值，值得作为投资组合中的重要工具而长期持有。在投资组合中，还可以利用黄金冲消风险，保证资产的价值。

影响黄金价格的主要因素 1、国际政局。俗话说：大炮一响，黄金万两。

黄金独具的避险性、保值性使得黄金对政治动荡，战争等因素分外敏感，每一次的战争就必然使得金价大幅飚升。比如最近伊朗核问题和土伊之间的战争冲突就是近期金价屡创新高的主要因素之一。

2、美元走势。美元对黄金市场的影响主要有两个方面，一是美元是国际黄金市场上的标价货币，因而与金价呈现负相关。

假设金价本身价值未有变动，美元下跌，那金价在价格上就表现为上涨；另一个方面是黄金作为美元资产的替代投资工具。最近金价的牛市，以及市场对其大牛市持续的期待，都伴随着市场对美元走势长期看弱的预期，美元的下跌必然使得美元资产对投资者的吸引力减弱，而纷纷转战黄金市场，从而带动金价的上涨。

3、原油价格。黄金具有抵御通货膨胀的功能，而国际原油价格与通胀水平密切相关，因此金价和原油价格基本上是正相关，即原油涨黄金涨、原油跌黄金跌。

作为世界主要的原油产地，土伊之间的战争使得市场担忧该地区有原油供给中断的危险，油价也因而上涨，从而又推动了金价的上涨。 4、供需关系。

一般来说，世界经济的发展速度决定了黄金的总需求，例如在微电子领域、航空技术领域，越来越多地的使用到了黄金。黄金既是重要的工业原料，又是民间制作饰品的材料。

将要到来的印度的宗教节日与婚庆时期，中国的农历新年，西方圣诞节等是黄金饰品消费高峰。因此当消费需求上升时，金价也会走高。

5、全球股市。国际黄金市场的发展历史表明，在通常情况下，黄金与股市也是逆向运行的，股市行情大幅上扬时，黄金价格往往是下跌的，反之亦然。

但由于我国内地股市是相对封闭的，黄金价格的涨跌与内地股市行情并没有太大的关联度，而是与境外一些重要的股票市场（如纽约、东京、伦敦）有较强的关联度。 6、国际商品。

由于中国、印度、俄罗斯、巴西等国经济的持续崛起，对有色金属等商品的需求持续强劲，加上国际对冲基金的投机炒作，导致有色金属、贵金属等国际商品价格自2001年起持续强劲上扬，这就是商品市场价格联动性的体现。 7、全球通胀压力，各国央行黄金储备的增减，国际基金持仓水平等等。

现货黄金交易规则1 计量单位。伦敦金：以美元标价，以英制盎司为计量单位。

一盎司等于31.1035克。每日盘价标记为***美元 /盎司，表示每盎司黄金的美元价格。

最低交易量为1手，一手等于100盎司。 2 保证金交易。

伦敦金：每1手的保证金为1000美金（6810人民币）。投资者只需交纳1000美金就可以就交易100盎司的黄金，不需要付全额资金。

如现在的黄金价格为950美元/盎司，只需要交纳1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黄金。3 交易方向。

伦敦金：双向交易。可以做多，也可以做空。

即可以买涨，也可以买跌。无论金价如何走势，投资者始终都有获利机会。

黄金涨，做多。黄金跌，做空。

4 即时买卖。伦敦金：实行的是T+0制度，就是在交易时间内，可以在任何时间去完成买卖交易。

不存在是否有人接单问题。也就是说，只要市场上有价格，那么，投资者只要发出买、卖指令，交易即刻完成。

5 交易时间。伦敦金：现货黄金的交易时间是从每星期一早6点新西兰市场开盘，至每星期六凌晨1:30分纽约市场闭市，可以24小时不间断地进行交易。

其中早上9点至下午4:30是亚洲盘交易时间，下午4:30至晚上12:00是欧洲盘交易时间，晚上8:30至次日凌晨1:30为美洲盘交易时间，由于纽约是全世界最大的金融中心，资金量巨大，所以此时间段的黄金交易最为活跃。凌晨1:30至6:00是电子盘交易时段，此时间段交易较为清淡。

6 涨跌幅度。伦敦金：国际现货黄金市场没有涨跌限制。

7 交易费用。伦敦金：每1手的交易费用为5个点差，即黄金价格波动0.5美金的价格。

黄金投资与其他金融投资产品的对比：投资品种操作方向交易方式资金使用市场对比信息研究风险赢利伦敦金双边T+0保证金公平的国际市场，成交量大，无做庄行为公开透明，便于研究适中适中且比较稳定股票单边T+1全额国内市场，人为因素较多，不好把握信息披露不对称较大较大但不稳定基金单边T+1全额国内市场咨讯较少，不便于研究较小稳定但较小纸黄金双边T+0全额国内市场，但价格与国际同步公开透明，便于研究较小较小但比较稳定商品期货双边T+0保证金国内市场，人为因素较多。

5.理财方案设计

《成都A 先生家庭理财规划（2013——2020》

现金规划：

2012年底，A妻公司解散，可获得80 万元补偿。现有活期存款10 万元。这两项为最大现金流。

首先给复员归来的儿子购置房产54万，装修费用6万，算作房产投资，同时也是刚性需求。

下余30万：10万作为儿子创业资金；另20万转作定期存款或者购买货币市场基金，以利息抵消通货膨胀。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月结余2800元，每年就可有27600元积蓄，再加2万元年终奖，达47600元。

这一部分现金可以用于保险规划。

保险规划：

A先生和妻子都有五险一金，缺少的是寿险、意外险和财产保险，另外两个孩子还都没有保障。

为夫妻二人配置保额上百万的万能型寿险，附加意外险，保费每年支出12000元。同时也是为失业的A妻准备养老金！

为车辆和家庭财产配置齐全商业保险，保费每年支出10000元。

为大孩子配置保额50万的万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出6000元。

为小孩子配置保额5万的少儿万能寿险，附加重疾、意外保险，保费每年支出19600元。这个因为保额小而增值快，可以将来部分领取，进行教育规划！

教育规划：

未来6 年女儿的学费和生活费，目标现值1 万元/年。可以从女儿的万能保险的现金价值中办理部分领取，每年领取1万元，尚有余额。因为万能保险的存在月复利，所以完全可以抵消5%的学费增长率。

每年一次国内旅游（1 万元），维持5 年，也算是一种教育投资。这五万元可以从定期存款或基金市场中提取。

投资规划：

首先是两套房产投资的增值。假设成都房价每年上涨5%，两套房产共计百万元，到2020年价值为100*(1+5%)^8=147.7455万元。

然后是20万元定期存款或者货币市场基金，以每年4%收益计算，到2020年价值为20*(1+4%)^8=27.371381万元。

税收筹划：

由于以上规划，都是免税品种，所以不存在税收筹划问题。

退休养老规划：

2020年，A先生刚过50岁，距离退休尚早。

A妻子已经49岁，因为失业，所以等同于退休。如果身体健康，无保险理赔，其参保的万能保险如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4万元的现金价值。加上A先生的收入每年也有2%的增长率，儿子的事业发展，养老无虞。

传承规划：

不在本规划期内，从略。

6.大学生投资与理财计划书

大学生个人理财会计是以货币为主要计量单位，对企业、事业、机关、团体及其他经济组织的经济活动进行记录、计算、控制、分析、报告、以提供财务和管理信息的工作。会计的职能主要是反映和控制经济活动过程，保证会计信息的合法、真实、准确和完整，为管理经济提供必要的财务资料，并参与决策，谋求最佳经济效益。

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负债资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就四个字：开源节流。

首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

会计知识对于个人理财肯定是有帮助的。你是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质。

7.理财计划书

第一部分 重要提示和金融假设 1. 重要提示 （1）本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。

本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

（2）所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。

（3）对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。

我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 第二部分，你的基本资料 1，资产负债表 资产负债表 资产 负债 1。

流动性资产 长期贷款 200000 现金活存 10000 合计 200000 合计 10000 2.投资型资产 定期存款 20000 股票 200000 合计 220000 3.个人资产 自用住宅 600000 合计 600000 资产总计 830000 负债总计 200000 净资产 630000 2，理财目标表 理财目标 目标类型 目标离现在时间 优先度 具体描述 短期计划 保险计划 0 1 全家旅游 1 2 购车计划 2 3 \ 中期计划 重点高中择校费 7 1 \\ 儿子大学及留学费用 10 1 \ 两年共\。合计\长期计划 退休养老 25 2 每年支出\，预计\年后再生活\年，共计\ 第三部分 您的财务现状分析 家庭资产和负债状况分析………………………… 第四部分 您的理财目标规划…………………………。

8.求个人理财方案

看了一下一些建议，发现广告居多，当然也有朋友说的还是比较中肯的。这里谈一下我的建议吧。

首先根据你所说的情况，以财产的安全为第一要务，其次才是收益。毕竟存款不多，虽然家庭收入还算凑合，但是比较难以应付突发情况。那么首先考虑的是8万元的本金如何最大化利用。按照目前的市场情况，参考今年上半年的市场行情，建议8万元全部买成券商集合理财产品中的债券型产品，一方面本金相对安全，收益也有一定保障。从市场平均数据看，今年这类债券产品的年收益大约能做到18%左右，我们按15%一年计算，当然考虑买这个产品还有一个很重要的原因就是接下来还有降息预期，这对于提高债券产品的收益是体现的很直接的。如果经济复苏，还可以更换别的产品，行情启动的情况下，完成15%的年收益目标还是比较容易的。这里先按15%的收益计算，每年的利息是12000元，也就是说你每月供车的钱算是覆盖掉了，而且有结余100元。

其次考虑的是固定支出后的结余部分，固定支出：780+900+800+250=2730元，剩余3270元，由于投资这个事并不是我每月都能提取收益的，所以将支出部分直接由每月的工资收入中提取，而投资产出部分进行利滚利。首先将剩余收入分成两部分，一部分用于应付日常开支及突发情况，考虑购买货币基金定投。货币基金的优点首先在于它非常灵活，可以当做是活期，而其利息却相当于银行的定期存款，目前行业平均收益大约是3.8%一年，好一点的，比如广发货币A，其收益超过4%，我们按3.8%每年进行计算，小孩目前3个月，6周岁上学，我们将其中1500元定投货币基金，那么6年后大约有123309元，我想，读小学的事情应该不用发愁了。当然，由于目前我们国家实行的是义务教育，实际上不需要准备那么多钱，那么当小孩读大学的时候将会有大约470456元，我想，读大学的费用怎么算都应该够了。实际上读大学应该花不了这么多钱。而当小孩毕业后差不多有625251元，即使在大学期间花掉不少，小孩成年后买房的首付也该足够了。

另外1500元建议做股票型或者指数型产品的定投，当然债券型基金也行，看市场行情，个人认为，每年的收益可以参考10%的样子，无论做债券还是做指数产品，都是可以达到这个标准的，唯一要做的就是适时调整投资品种。这比投资在小孩大学毕业的时候将会成为一笔超过141万的巨资。我想，无论你想买车还是买房还是拿来干点别的，都应该够了。

至于那270元，放银行活期吧，毕竟货币基金也需要2个工作日才能到账的，按目前的活期算，等小孩大学毕业的时候也有75525元啦。同是也应付一些日用情况。万一需要动用资金就优先考虑赎回货币基金，其次是集合理财，最后是指数或者股票基金或者债券基金的定投赎回。

这样，虽然看起来每月过的都还比较拮据，但是实际上，通过这个方案，你会发现，房子好像白住了，话费好像可以不交了，因为房贷和话费差不多都被8万元的理财产品给覆盖掉了。每月虽然还要辛苦的供养车子和孩子，但在小孩大学毕业的时候是却多了一笔多达200多万的存款。但是如果你什么都不干，等你小孩毕业的时候，即使多余的钱一分都不花，也就只有一百来万的样子。当然，以上方案仅供参考，希望能给分哦！