经济金融试卷(银行考试经济金融知识)

1.银行考试经济金融知识

金融基础知识 1 金融：货币资金的融通，是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在在信用基础上组织起来的货币流通。

2 货币：从商品世界分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。 货币功能：价值尺度 流通功能 贮存功能 支付功能。

3 信用：一种体现特定经济关系的信贷行为。 4 利息：使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权对这部分资金使用者索取的报酬。

5 利率：计算使用借贷资金报酬的依据。 6 金融工具：在金融市场可以买卖，载明了相关主体的财产权利关系的信用工具。

包括股票、票据、债券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司发给投资者，作为入股凭证的一种有价证券。

8 票据：指根据《中华人民共和国票据法》所规定的汇票、本票和支票。是发票人依据票据法发行，无条件支付一定金额或委托他人支付一定金额给受款人或持票人的有价证券。

9 债券：债务人向债券人借款，并承诺在将来预定时间向债券人偿还本金和利息的一种债券债务凭证。 10 衍生金融工具：又称金融衍生工具，包括期货、期权和远期利率协议。

11 期货：双方约定在将来有效时间内，以商定的价格买入或卖出标的物的资产。 12 期权：买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方将来某日前的任何时间，按约定的价格或约定协议买入或卖出某种特定资产的权利。

13 远期利率协议：买卖双方以和约的形式，在将来特定的时间以特定价格买进或卖出标的资产。 14 金融市场：进行货币借贷、办理各种票据和有价证券买卖的场所或领域，包括货币市场、资本市场、金融期权与期货市场和外汇市场。

15 政策性银行：由政府投资建立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

16 存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，是银行所吸收的存款总量的一部分。 17 通货膨胀：在纸币流通的条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品的可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。

18 国际收支：一定时期内，一个经济实体的居民与非居民之间发生的全部经济交易的系统记录。 。

2.急求：四川省农村信用社招聘考试《经济金融》基础知识

农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识 一、消费信贷基础知识 （一）消费信贷概念 消费信贷也称信用消费，就是指商业银行或农村信用社对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支持其他消费的贷款，以解决消费价高和消费者购买力不足的问题。

比如，从银行或农村信用社贷一笔款用来购买汽车，就是一种消费信贷。 消费信贷作为一种特殊的信贷方式，有着难以比拟的优点，归纳起来主要有两点：一是使消费者大大获益。

用明天的钱，享今天的福；二是消费信贷给银行也带来了巨大的利润。信贷消费在西方国家很发达。

比如在美国，居民1/3的消费都是通过贷款来实现的，截至1992年，其未偿还的贷款余额占全部银行贷款总额的25%左右。由此可见，消费信贷作为一种消费模式，正在许多国家大行其道。

与西方国家相比，我国的消费信贷还很不发达。这在某种程度上阻碍了人民生活水平的提高。

随着消费信贷的开展，我国居民可以利用消费信贷购买汽车、房子等耐用消费品，从而使生活水平得到很大提高。因此，发展消费信贷是一件利国利民的大好事。

从我国目前的情况来看，发展消费信贷也是完全可行的： 1.消费者的观念不断更新，这为消费信贷的发展创造了前提条件。传统观念认为，“寅吃卯粮”是一种“败家子”行为，是要不得的，但随着市场经济的逐步发展，这种观念正受到巨大的冲击。

与老年人相比，年轻人具备更成熟的消费观念，他们更容易接受借钱消费这种新的模式。在市场经济条件下，资金的融通是很正常的。

无论是企业还是个人，都应该利用一切可以利用的资金。正是由于我国已拥有了相当一批成熟的消费者，才为消费信贷的发展打下了坚实的基础。

2.随着金融改革的深化，商业银行越来越倾向于开展消费信贷业务。1999年3月，中国人民银行颁发了《关于开展个人消费信贷指导意见》。

此措施一出台，便引起各大商业银行的强烈反响，它们纷纷表示，要利用好、利用足这一大好政策，给消费者提供更多的选择机会。众所周知，我国的商业银行存在着一个通病：坏账比率偏高，面临的金融风险较大。

为了规避金融风险，优化信贷结构，各商业银行纷纷瞄准了消费信贷，这主要是因为消费信贷的借贷者是个人，因此贷款的风险很小。另外，通过消费信贷，还能密切银行和客户的联系，有利于争取到更多的存款。

正是基于以上的考虑，各商业银行纷纷加大了开展消费信贷的力度，中国建设银行1998年末的住房贷款余额已达450亿元；中国工商银行的这一数字更高，达到829亿元。由于商业银行的积极参与，可以预料，消费信贷的发展具有良好的前景。

3.从我国的市场态势看，发展消费信贷也是可行的，许多经济学家预测，消费信贷在未来5~10年里将获得很大的发展。西方国家的消费信贷占银行业务的20%，而我国这个数字还不到1%，这说明，我国消费信贷的发展潜力巨大。

我国居民有7万亿元的储蓄存款余额，还有大量的股票、债券等金融资产，可以说相当一部分居民已具备了购买住房、汽车的经济实力。我国的农村是一个广阔的市场，如果银行开展农机具的消费信贷业务，肯定会受到广大农民的欢迎，而一旦9亿农民的信贷热情爆发，将会带来无限的商机。

、不难看出，消费信贷在我国已具备了发展的大好条件。只要合理引导、加强监管，我国的消费信贷完全可以健康、有序地发展，而广大人民也必将从消费信贷中获益。

（二）消费信贷有哪些种类 消费信贷的种类多种多样，有住房、汽车、耐用消费品、旅游教育等，根据贷款目的的不同，我们可以把消费信贷分为以下几类： 1.住房抵押贷款 住房抵押贷款是指购房人在支付首期付款后，由银行代其支付余额，购房人分期向银行偿还贷款。购房人向银行提供的贷款担保是其新购房屋的房产权。

举个例子：张某看中了一套房子，价值10万元，但张某只有5万元。于是，他就可以向银行申请5万元的贷款，期限5年。

买到房子后，房子的房产证由银行保存，作为张某贷款的担保。然后，张某每年偿还银行1万元贷款（不考虑利息因素），5年还清。

住房贷款偿还分两种形式：等额偿还和递增偿还。一般情况下，贷款人每年要向银行偿还相同数额的贷款，这叫等额偿还。

递增偿还贷款的方式是专为年轻人设计的，银行为贷款人设计好利率，然后，随着时间的推移，贷款人需偿付越来越多的贷款。 2.分期付款 分期付款指贷款人分期偿还本金和利息，用于购买耐用消费品。

一般地，这种信贷主要用来购买汽车。分期偿还借款也分为两类：一是直接借款，由消费者直接向银行申请贷款，然后逐年还清。

二是间接贷款。具体操作程序通过一个例子来说明。

张某想买一辆车，但他手头的资金不够，汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款，让其买自己的车。张某申请到贷款后，购得汽车，然后张某向银行偿还贷款。

如果张某不偿还贷款，那么，汽车销售商将负偿还责任。间接贷款和直接借款的主要区别就是间接贷款的担保人是汽车销售商。

3.一次性偿还贷款 当个人的借款需要是暂时的，并且不久就能偿还贷款时，银行就提供一次性贷款。举个例子，张某想卖掉旧房买新房，旧房可卖10万。