银行从业中公共(银行业公共基础的主要内容)

1.银行业公共基础的主要内容

第1篇 银行知识与业务

第1章 中国银行体系概况

1.1 中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1 中央银行

1.1.2 监管机构

1.1.3 自律组织

1.2 银行业金融机构

1.2.1 政策性银行

1.2.2 大型商业银行

1.2.3 中小商业银行

1.2.4 农村金融机构

1.2.5 中国邮政储蓄银行

1.2.6 外资银行

1.2.7 非银行金融机构

第2章 银行经营环境

2.1 经济环境

2.1.1 宏观经济运行

2.1.2 经济结构

2.1.3 经济全球化

2.2 金融环境

2.2.1 金融市场

2.2.2 金融工具

2.2.3 货币政策

第3章 银行主要业务

3.1 负债业务

3.1.1 存款业务

3.1.2 借款业务

3.2 资产业务

3.2.1 贷款业务

3.2.2 债券投资业务

3.2.3 现金资产业务

3.3 中间业务

3.3.1 交易业务

3.3.2 清算业务

3.3.3 支付结算业务

3.3.4 银行卡业务

3.3.5 代理业务

3.3.6 托管业务

3.3.7 担保业务

3.3.8 承诺业务

3.3.9 理财业务

……

第2篇 银行业相关法律法规

第3篇 银行业从业人员职业操守

2.银行从业考试《公共基础》重点知识点有哪些?

1。

商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 2。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险。 3。

风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

4。监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

经济资本：衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。

会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。 5。

《新资本协议》新增：（1）在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求（具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法）。 2）在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”（即新增了外部监管和市场约束）。

《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 6。 《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

7。 扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）较大，内部信息传递快 8。

我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 9。 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理 10。

现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任 11。 会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动 12。

金融创新的内容包括：战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 13。

金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。 14。

现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。 15。

《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。

为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使 16。 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

17。撤销是指“终止法人资格”。

18。行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式 19。 刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一 20。

行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产。

行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 21。

经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户 22。 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结 23。

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。 24。

人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息；向人行报告分析结果；要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告；经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料；其他 25。 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。

3.银行从业考试《公共基础》常识有哪些内容?

1。

重组失败的，银监机构可以决定终止重组，而由法院宣告破产 2。 行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一 3。

抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利 4。 合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

5。贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

5。承诺生效时，合同成立。

合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立（即承诺生效）是合同生效的前提。

合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。 6。

股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。其中，募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。

7。公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。

8。以内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。

以外部控制或附属关系为标准，可分为母公司和子公司。（第206 页） 9。

票据权利是指持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。 票据权利包括付款请求权和追索权。

10。 保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。

11。 假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。

只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪 12。 伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件 13。

违反金融管理法规，是金融犯罪突出的客观特征。违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

14。职业操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水准，建立健康的企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进健康发展 15。

“守法合规”是指遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 “专业胜任”是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

“勤勉尽职”是指勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位指责，维护所在机构商业信誉。“诚实信用”是指以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用 16。

“公平竞争”要求尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 17。

“熟知业务”要求熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 18。

“风险提示”原则要求向客户充分提示产品的风险， 19。 “信息披露”原则要求对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的 20。

“团结合作”要求树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作，根据保护商业秘密的要求，离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密， 21。

“互相监督”要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度，对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告， 22。

“争议处理”原则要求对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。 23。

应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或，或擅自代表所在机构对外发布信息。

4.银行从业公共基础主要考那些

第一章 中国银行业概况第二章 银行经营环境第三章 银行主要业务第四章 银行管理第五章 银行业监管及反洗钱法律规定第六章 银行主要业务法律规定第七章 民事法律基本规定第八章 商事法律基本规定第九章 银行业犯罪及刑事责任第十章 《银行业从业人员职业操作》概述第十一 章银行业从业基本准则第十二章 银行业从业人员与客户第十三章 银行业从业人员与同事第十四章 银行业从业人员所在机构第十五章 银行业从业人员与同业人员第十六章 银行业从业人员与监管者第十七章 《银行业从业人员职业操守》附则，公共基础前四章分值占百分之六十多，个人理财分值比较均匀，各章都有。

5.银行从业资格考试《公共基础》有哪些知识点?

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。 根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：（1）内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；（2）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；（3）非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在： 1。违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。

2。内幕交易损害了上市公司的利益。

《证券法》要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况。 建立一种全面、公开、可信的信息披露制度，才能取得公众的信任。

利用内幕信息进行证券交易的行为，危害上市公司信息披露的公正性，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响上市公司的正常发展。 3。

内幕交易扰乱了证券市场秩序。内幕人员利用内幕信息，人为造成股价波动，损害证券市场的正常秩序。

中国金融业采取分业经营、分业监管的原则，因此，银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种： 1。当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。

截至2007年4月30日，中国境内共有11家银行分别在内地及境外上市，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、华夏银行和深圳发展银行。 可以预见的是，随着我国银行业股份制改造进程的加快，将会有更多的银行被改造为上市银行，这将使更多从业人员接触到涉及本机构的重大有利或不利的信息，这些信息通常都会对证券价格乃至证券市场产生影响。

2。在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。

根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。基金托管人往往有更多的机会了解基金这样的机构投资者的投资组合和款项流向。

如果不当利用所掌握的信息，或违法将相关信息对外进行透露，将违反《证券法》有关禁止内幕交易的规定。 作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。

1。不在不当时间和地点谈论工作话题； 2。

不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息； 3。 不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友； 4。

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。

6.银行从业考试《公共基础》常识有哪些

1。

村镇银行可代理金融机构的业务。 2。

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。 3。

贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 4。

流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。 5。

银行董事会通常指派专门委员会（通常为最高风险管理委员会）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 6。

经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 7。

要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：（1）内容具体确定；（2）表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。 8。

破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。 9。

在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。 10。

从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 11。

从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 12。

配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。 13。

投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。 14。

金融市场按交易工具类型分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场 15。按职能划分，股票----投资和筹资。

票据---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值与投机 16。个人贷款每月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金 17。

牵头行，即受委托，策划组织、安排分销。代理行，负责协调及还款支付管理，通常牵头行担任。

参加行，即接受邀请参加，按协商份额提供。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

18。保理又称为保付代理，是集贸易融资、商业资信调查、应收账管理及信用风险担保一体的综合性金融服务。

可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议， 19。

短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，属于场外市场。 20。

直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，即本币进一步贬值 21。 银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。

22。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证 23。

电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。 24。

商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。 25。

声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 26。

国家风险分为政治、经济、社会风险；不包括市场风险。 27。

60年代以前，重于资产风险管理； 60年代以后，转向负债风险管理；70年代，资产负债风险管理产生；80年代，进入全面风险管理阶段 28。 巴塞尔委员会的宗旨在于加强监管国际合作，共同防范和控制风险，保证国际银行业安全和发展。

29。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交。

30。除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何强令放贷或者提供担保。

31。 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款、用于投资。

32。十八周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。

十六到十八周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。小于十周岁的未成年人是无民事行为能力人。

33。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。

子公司有法人资格，依法独立承担民事责任。 34。

基金管理公司不属于银行业金融机构，不必遵守从业人员职业操守。 35。

监管规避是指为逃避禁止性、义务性及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

7.银行从业考试《公共基础》哪些常识重点要掌握呢

1。

投资咨询公司不是银行业金融机构，不在银监会的监管范围之内，而受证监会监管。 2。

币值稳定包括对内（即物价稳定）和对外稳定（即汇率稳定）衡量汇率稳定的指标一般是人民币对美元汇率。 3。

银团贷款可以分散风险，规避不必要的风险，但不能完全避免风险。 可以强化贷款质量，提高对银行的保障，也可提升银行的知名度。

4。债券发行与买卖包括价格、票面价值、到期期限、票面利率、收益率、发行人、付息方式 5信用证业务中，开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单据承担首要的付款责任， 6。

每月一般不超过5万元（含等值外币），有些银行的白金卡可以享受更高透支额度；贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇；准贷记卡透支期限最长为60 天；透支日利率万分之五（相当于年利率18%），透支按月计收单利。 7。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面临的最主要风险。 8。

全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。 9。

金融创新的基本准则：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”。 10。

银行业金融机构违反监管规定的时侯，采取限制分配红利和其他收入、责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 11。

商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。 12。

附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。

当事人不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效 13。

公司章程对公司、董事、股东、监事具有约束力。 14。

根据金融犯罪的行为方式分为诈骗型、伪造型、利用便利型和规避型 15。勤勉尽职要求勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

16。 “了解客户”是为了更好地为客户服务，并控制风险。

通过了解客户的联系方式、子女年龄、风险承受能力及其是否有购房需求，以便根据客户需求为其提供合适的产品。 17。

“忠于职守”原则要求保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 18。

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 19。

一年以上信用活动叫长期信用，相应的利率称为长期利率；远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。 即期利率是指无息债券当前的到期收益率。

可见，长期利率与远期利率是不同的概念。 20。

央行减少货币供应量：发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率 21。 三个月期（自动转存）与一年期获得的利息金额大小不确定。

22。银行既可以进行短期融资券的承销，又可以进行投资。

23。金融工具的风险都与市场资金供需状况相关，公司债也不例外，同时还与本身的经营状况直接相关。

24。典型的货币互换结构包括：本金初换；息分期付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算；本金在到期日按照相同的汇率再交换 25。

风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 26。

监管谈话的银行业监督管理机构包括银监会派出机构。 27。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 ” 28。

商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 29。

合同对产品质量要求不明确的，按照国标、行标，没有标准的，按通常标准或者符合合同目的特定标准履行。 30。

“专业胜任”准则要求具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

8.银行从业考试《公共基础》有哪些具体内容呢

二、贷款业务 1、大事记 序号事件12004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限2我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

贷款流程：贷款申请、贷款调查（客户信用评级、债项评级）、贷款审批（信用风险管理部门审查）、贷款发放（贷款合同、贷款担保合同）、贷后管理。 3贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。

4银行资产保全：银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产风险，最大限度地减少损失。通常是指对不良资产进行清收、盘活、管理和处置等一系列活动。

5征信体系：中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。6信贷分析：银行进行信贷分析时常采用财务分析和非财务分析，前者偏重于定量分析，后者（包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析）主要是定性分析。

2、业务分类 划分标准种类业务细分客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%（固定利率或浮动利率）。 贷款期限在一年（含）以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=（贷款本金*月利率*（1+月利率）总还款期数/[（1+月利率）总还款期数—1]；二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金—已归还本金累计）*月利率。

个人汽车消费贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。信用卡透支：分为个人卡透支（透支额度一般每月不超过5万元。

贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。

准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长 60天。两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利）和单位卡透支（还款责任是申请单位）。

个人助学贷款：向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的贷款。 分为国家助学贷款（用于支付在校高校生的学杂费和生活费。

按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承担）和一般商业性助学贷款（对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等）。

其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。

贷款期限在1年（含）以下。偿还方式多为按月或季结算利息，到期一次还本。

流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。

该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。 法人账户透支：银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。

主要满足借人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

中长期贷款（还款方式见附注）项目贷款：用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为基本建设贷款、技术改造贷款等。

利率可下浮（不超过10%）、上浮（不作限制）。期限超过10年的贷款需报人行备案，银行不得使用同业拆借资金发放该贷款。

房地产开发贷款：分为住房开发贷款、商用房开发贷款。银团贷款（辛迪加贷款）：根据币种分为人民币和美元银团贷款，根据市场分为国内和国际银团贷款。

组织银团贷款的目的是分散贷款风险、通过交流增进对行业及借款人的了解从而规避不必要的风险、集体谈判强化贷款质量、提升贷款行及借款人的知名度。 银团的主要成员有牵头行、代理行（负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任）、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。

贸易融资贷款信用证：指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。 按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证（√）、跟单商业信用证（√）和光票信用证、可转让和不可转让信用证（√）、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。

还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。 押汇按进出口方融资用途分出口押汇（议付）：银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对。

9.银行从业考试《公共基础》常识重点是什么

1。

从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月。 2。

94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行； 1995 年3 月18 日通过《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。

交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。

4。 01年第一家农村股份制商业银行：张家港；03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。 零售与中间为主，提供基础金融服务。

5。 渤海银行05年；上海银行95年。

6。 06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支； ：05。

11。28徽商银行城商行重组序幕；07。

01。24江苏银行迈上台阶。

7。 06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8。 07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。

9。 98年城市合作银行更名为城市商业银行。

10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。

建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。

11。 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

12。 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

13。 06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。

上海期货交易所成立于99年；大连商品交易所成立于93年；郑州商品交易所成立于90年 14。 我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。

同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

15。2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。 16。

。从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息。

17。 《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行；《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。

18。 2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

19。 2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行。

20。 《担保法》于1995年通过并实施。

21。 《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。

22。 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

23。 1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。 24。

《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。

现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。

从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息。