银行从业综合(从事银行工作应知应会都包括哪些)

1.从事银行工作应知应会基础知识都包括哪些

呵呵，这个问题包括的内容就很多了，给你一个大概的提纲吧~~~~~~

柜面业务应知应会手册目录

第一篇会计业务

第二篇出纳业务

第三篇结算业务

第四篇个人金融业务

第五篇信用卡业务

第六篇公司业务

第七篇住房金融与个人信贷业务

第八篇机构业务

第九篇高端客户业务

第十篇国际业务

第十一篇电子银行业务

例如 会计业务：什么是资产？资产是指本行过去的交易或事项形成的，由本行拥有或者控制的、预期会给本行带来经济利益的资源。什么是负债？负债是指本行过去的交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出本行的现时义务。什么是股东权益？股东权益是指本行资产扣除负债后由股东享有的剩余权益。其来源包括股东投入的资本、直接计入股东权益的利得和损失、留存收益等。什么是收入？收入是指本行在日常经营活动中形成的、会导致股东权益增加的、与股东投入资本无关的经济利益的总流入。什么是费用？费用是指在日常经营活动中发生的、会导致股东权益减少的、与向股东分配利润无关的经济利益的总流出。等等等

2.银行从业考试《公共基础》常识有哪些?

1。

商业银行经批准可以买卖金融债券。境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

2。商业银行收费项目和标准由银监会、人行分别会同国务院价格主管部门制定。

3。 个体工商户不具有法人资格。

4。 破产财产的分配顺序： 应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 5。

保证分为一般保证和连带保证。担保的形式： 保证、抵押、质押 6。

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 7。

作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。 8。

从业人员的从业准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 9。

职业操守的“监管规避”要求，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 10。

职业操守的“信息保密”原则，不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。 披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料。

11。职业操守的“协助执行”指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务。

3.银行从业考试《公共基础》重点知识点有哪些

1。

商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 2。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险。 3。

风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

4。监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

经济资本：衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。

会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。 5。

《新资本协议》新增：（1）在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求（具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法）。 2）在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”（即新增了外部监管和市场约束）。

《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 6。 《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

7。 扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）较大，内部信息传递快 8。

我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 9。 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理 10。

现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任 11。 会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动 12。

金融创新的内容包括：战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 13。

金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。 14。

现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。 15。

《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。

为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使 16。 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

17。撤销是指“终止法人资格”。

18。行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式 19。 刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一 20。

行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产。

行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 21。

经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户 22。 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结 23。

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。 24。

人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息；向人行报告分析结果；要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告；经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料；其他 25。 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。

4.银行从业考试《公共基础》常识有哪些内容

1。

银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理；负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理 2。 企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3。 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

4。 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

5。三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组；违法经营或经管不善的撤销；擅自设立机构或非法从事业务取缔 6。

监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制；高效、节约使用监管资源 7。监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查 8。

。中小商业银行包括：股份制与城市商业银行 9。

宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 10。

统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 11。 通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。

国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标；国际收支是国际收支平衡的衡量指标。 12。

衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 13。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 14。贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分 15。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。 16。

国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

17。金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。

定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置；风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 18。 按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场；按交易阶段分：发行与流通市场；按交易场所分：场内与场外交易市场 19。

债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。 20。

银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

21。 我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

高能货币=基础货币；流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。 22。

狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。

M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。

23。 货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束；银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险 24。

人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率 25。

固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

26。 央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。

提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 27。

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 28。

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。

国内生产总值是衡量经济增长的指标。 29。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

30。 金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。

挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失。

5.银行从业考试公共基础银行管理复习重点有哪些

银行管理 4。

1 风险管理 4。4。

1 银行风险的种类 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点。

这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

1。信用风险 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

2。市场风险 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 3。

操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

操作风险存在于银行业务和管理的各个方面。 4。

流动性风险 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。

5。 国家风险 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。

国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 6。

声誉风险 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。 7。

法律风险 法律风险是指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。 8。

合规风险：法律风险的一部分 9。 战略风险 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。