企业小额贷款调查报告(企业小额贷款条件)
企业小额贷款调查报告
企业小额贷款调查报告
近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。以下是小编搜索整理一篇企业小额贷款调查报告，欢迎大家阅读!
一、经济金融发展总体情况
（一）概况
近年来，面对复杂多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。
（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况
改革开放30多年特别是近几年来，龙口走过了波澜壮阔的发展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。
一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。
二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，提供了大量的就业岗位，安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民提供的收入也逐年增加。
（三）三农和中小企业融资需求情况
目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的`企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。
二、小额贷款公司的发展及作用
（一）管理制度和监管体制情况
为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。
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（二）企业发展、定位及支农支小的做法
自2009年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。
（三）存在问题.
我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：
一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸收公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司2011年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。
二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。
三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不容易，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。
四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。
三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别
小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。
相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、平等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广大乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。
企业小额贷款条件
企业小额贷款条件
下面是应届毕业生创业网为大家整理的《企业小额贷款条件》文章，由YJBYS网络整理编辑，仅供参考，仅供参考。
为进一步改进小额()贷款管理，积极推动创业促就业，根据《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发号)、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》(财金号)、《财政部中国人民银行人力资源和社会保障部关于印发〈小额贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》(财金号)及《福建省人民关于进一步做好促进就业工作的通知》(闽政号)等文件，提出以下实施意见，请贯彻执行。
一、完善小额贷款政策，创新小额贷款管理模式和服务方式
(一)允许小额贷款利率实施上浮
经办小额贷款的银行业金融机构(以下简称“经办银行”)对个人新发放的小额贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮个百分点，由财政给予全额贴息。所有小额贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本通知发布之日前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。
(二)扩大小额贷款对象范围
小额贷款对象范围为在我省行政区域内创业，具有我省户籍，在劳动年龄段内，具有创业意愿和创业能力的以下人员：
、城镇登记失业人员;
、城镇复员转业退役军人;
、高校毕业生;
、农村三类居民：实行计划生育的独生子女户、二女户中，男年满周岁以上、女年满周岁以上人员;持《残疾人证》人员;享受农村最低生活保障人员。
(三)进一步完善小额贷款申请程序
小额贷款应向户口所在地社区或村委会提出申请，填写《小额贷款申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、小额贷款申请书、有效身份证明和贷款项目计划书等。
高校毕业生申请小额贷款应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。高校毕业生在享受小额贷款优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受小额贷款优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。
小额贷款按照个人自愿申请、社区或村委会推荐、基层劳动保障部门审查、机构审核并承诺或基金提供、经办银行核贷程序，办理贷款手续。
(四)创新小额贷款管理模式和服务方式
鼓励有条件的地区积极创新、探索符合当地特点的小额贷款管理新模式。各经办银行在小额贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为符合条件人员提供更为便捷高效的金融服务。要结合小额贷款的发放工作，充分利用个人信用信息基础数据库，对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额贷款的借款人，经办银行要积极提供信贷支持，适当降低抵押条件，并在贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。
二、改进其他形式小额贷款贴息管理，鼓励符合条件人员积极申请其他形式小额贷款
(五)进一步规范其他形式小额贷款贴息申请
符合小额贷款申请条件的人员申请其他形式小额贷款可享受贷款贴息优惠政策。其他形式小额贷款借款人申请贷款贴息补助，应向户口所在地社区或村委会提出，填写《其他形式小额贷款贴息申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、有效身份证明和贷款项目计划书等。其他形式小额贷款贴息资格认定由社区或村委会审查，报县(市、区)劳动保障部门复核，贷款由金融机构根据自身经营管理审核、自主发放。申请其他形式小额贷款贴息补助需在发放贷款前向发放贷款金融机构提交经资格认定的《其他形式小额贷款贴息申请表》，便于金融机构统计。
高校毕业生申请其他形式小额贷款贴息补助的，应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。在享受其他形式小额贷款贴息优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受其他形式小额贷款贴息优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。
(六)调高其他形式小额贷款贴息比例
其他形式小额贷款贴息额度、比例、期限比照小额贷款执行。贴息比例由原的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮个百分点以内给予全额贴息。其他形式小额贷款贴息具体操作办法由各地自行制定。
(七)异地创业享受其他形式小额贷款贴息政策
凡符合小额贷款申请条件的人员，其创业地与户籍地或登记失业地不一致的，可在创业地享受其他形式小额贷款贴息优惠政策，比照创业地其他形式小额贷款贴息申请程序办理。
三、加大对劳动密集型小企业的扶持力度，充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用
(八)进一步明确劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策享受对象
小企业标准依据国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行的通知》(国经贸中小企号)执行。除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业外，凡当年新招用的人员为符合小额贷款申请条件的人员的小企业，均可享受劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策。
企业小额贷款条件(九)放宽劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策条件
对当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数(超过人的企业达)以上，并与其签订年以上劳动合同的小企业，经办银行可根据企业实际经营需求合理确定贷款额度，但优惠贷款额度最高不超过人民币万元，期限不超过年。对达不到上述条件的，可按其实际吸纳符合小额贷款条件人员的人数，给予人均万元贷款贴息额度，但最高不超过人民币万元，期限不超过年。
(十)提高劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例
劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例由原的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率最高上浮个百分点以内给予全额贴息。
(十一)加大对小企业扶持力度
各级地方财创造条件，积极探索小额贷款基金为符合促进就业工作要求的小企业贷款提供服务，有效缓解小企业贷款难的问题。
四、改善财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道
(十二)完善小额贷款基金(以下简称“基金”)的风险补偿机制
各市、县(区)应建立基金持续补充机制，每年预算安排基金投入，不断提高基金的.代偿能力。对于基金规模当年增长以上的市、县(区)，省级财政每年将按市、县(区)当年自筹基金增加额的给予资金支持，专项用于补充基金。
(十三)建立小额()贷款补机制
省级财政将按各地当年新发放小额()贷款总额的给予励性补助资金，由地方财政负责管理。各级财政可根据各自财力状况和业务开展情况在贴息资金中安排励补助资金，用于小额()贷款工作业绩突出的经办银行、机构和基层劳动保障工作平台等单位的工作经费补助。补标准按照贷款发放情况、回收情况、基金增长、放大倍率、信用社区创建工作开展情况及促进就业效果等指标综合确定，具体补办法由各设区市财政会同当地劳动保障部门和人民银行省内各分支机构根据当地实际情况制定。
(十四)加大省级财政贴息资金投入力度
小额贷款、其他形式小额贷款和劳动密集型小企业贴息贷款的贴息资金由省级财政负担，设区市和县(市、区)财政负担。设区市财政与县(市、区)财政分担比例由各设区市自主确定。
五、建立完善“创业培训小额贷款信用社区建设”的联动工作机制，推动小额贷款业务可持续发展
(十五)建立健全“创业培训小额贷款信用社区建设”联动机制
各地要积极依托基层劳动保障平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额贷款贷后管理等工作。各地劳动保障部门、财政部门和人民银行省内各分支机构要进一步密切协作，充分发挥当地就业工作联席会议制度的作用，探索建立依托信用社区开展“劳动保障部门组织创业培训—信用社区综合个人信用评级—信用社区推荐—经办银行发放贷款—信用社区定期回访协助贷后管理”的小额贷款联动工作机制。对经信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、符合小额贷款申请条件的人员，要降低反门槛并逐步取消反。
(十六)大力推进创业培训与小额贷款有机结合
各地要依托劳动保障工作平台积极组织符合小额贷款申请条件人员参加创业培训。积极推行创业培训与开业指导、项目开发、小额贷款、税费减免、扶持等“一条龙”服务的工作模式，帮助小额贷款申请人根据市场需求制定创业计划，强化创业意识和风险意识，了解熟悉有关法律法规、工商登记和财税信贷知识，学习掌握开发市场和经济管理的技能，提高小额贷款创业项目的成功率，有效降低小额贷款风险，促进小额贷款健康持续发展。
(十七)积极推进信用社区创建工作
各地要积极探索推进信用社区建设，通过开展信用社区考核评定、授牌表彰、励补助以及列入社区其他评比考核等，建立信用社区创建的有效的激励惩机制，鼓励和指导各项工作基础好的街道社区积极开展信用社区创建工作，建立小额贷款社区信用平台，发挥社区劳动保障工作平台对社区人缘、地缘管理的优势，协助小额贷款经办银行、机构及基层劳动保障部门做好贷款推荐、贷前审查、建立借款人资信档案、贷后等工作，降低小额贷款风险，为符合小额贷款申请条件人员提供更为便捷高效的服务。
六、加强财政贴息资金管理和监督，确保财政资金使用的有效性
(十八)规范财政贴息资金的预算管理
贴息资金由省级财政负担部分，省级财政根据贷款预计发放额度和的贴息标准，于每年月份前向设区市财政预拨贴息资金，次年结算。贴息资金中市、县负担部分，由市、县财政预算安排，各设区市财政部门应于年度终了后个月内编制贴息资金年度决算，报省财政厅审核汇总。
(十九)完善财政贴息资金的报告制度
各设区市财进一步简化审核程序，加强监督管理，按季向省财政厅报送贴息贷款发放情况统计表，反映本地区贴息贷款的季度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及省级财政拨付和各设区市预算安排的贴息资金使用和结余情况，报送时间为每季初日前。各设区市财政每半年要对本地区贴息贷款发放和贴息资金的审核拨付情况、以及存在的问题进行认真分析，以书面形式报省财政厅。
(二十)加大对财政贴息资金的监管和惩处力度
各级财政部门要管好用好小额()贷款财政贴息资金，贴息资金按及时拨付到位和专款专用。借款人和小企业提供虚假证明材料，骗取小额贷款和财政贴息资金的，依法追究借款人和小企业责任;劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致骗取小额贷款和财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人和小企业的不良记录。对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关进行处罚，并通过予以。地方各级财政部门和机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，省级财政部门将采取责令纠正、追回已贴息资金等措施，并按国家有关进行处罚。
除本通知外，中国人民银行福州中心支行、省财政厅和省劳动保障厅等部门已经发布的有关小额贷款的相关继续执行，与本通知不一致的以本通知为准。
中国人民银行福州中心支行
二〇〇九年二月十日
编辑：YJBYS.COM