冒名开户识别方法(银行柜面怎样防范借冒名开户)

1.银行柜面怎样防范借冒名开户

客户来银行办理开卡业务时，大多情况柜员首先通过身份证上照片与本人进行核对，肉眼判断是否为本人开户；然后通过第二代身份鉴别仪，进行身份证真实性的核查即完成客户的身份核对，如发现可能存在疑点时，也只会跟客户核对身份证号和地址等普通信息。

其实，这里就有着很大的漏洞，大多敢冒名开户的人之前都会将身份证上的信息背熟来应对银行的检查，因此我们需要采取额外的方法来核对客户的真实性。 首先，我们可通过照片核对来辨别客户。

大多柜员往往是通过第一眼的整体面部特征来核对信息，其实除了看整体，我们也应“拆分看个体”，因为不法分子往往找些长相类似的人来开户，咋一看过去就是本人一样，所以我们可以一个一个特征来看，长的再相像的人也做不到所有面部特征都是一样的。 然后，可通过眼神交流来确认对方的真实性。

俗话说：“眼睛是心灵的窗户”，我们往往可通过人的眼睛来猜出他心里的想法，不管一个人多么的理直气壮，只要他心里有鬼，当与之眼睛对视时，他的眼神总会透露出一些不安出来，这也是我们需要抓住的关键点。冒名开户的人在你核对照片的时候往往只会与你有片刻的眼神对视，之后就会闪闪躲躲，想方设法的躲避你的目光，碰到这种人我们就应该十分当心了。

当然，也会有些胆儿大的敢与你一直保持目光正视，没关系，咱接着来。 接下来，询问除身份证上显而易见的信息外的附加信息。

比如，“您的生肖是什么”、“之前有没有在建行开过户”、“身份证是什么时候办理的”……这些信息都可以查得到，可这也往往是不法分子意想不到的问题。 我之前就碰到过一人，他开始一口咬定是本人开户，可我怎么看照片总觉得不像，问他是属什么的，支支吾吾回答不出来，最后用一种询问的语气问我：“是属羊吧？”可他明明是90年属马的，我笑而不语的将开户资料还给他，他也没说话悻悻地走了。

可见询问信息的重要性。 最后，当以上方法都试遍后，仍未查出是否为本人开户，乃至同事都无法辨别真假时，遇到这种情况，秉承着宁可少开一户也不错开一户的原则，你可以友好的拒绝他的开户要求，说明原因，并建议对方重新办理身份证。

不过这种情况很少遇到，在之前的步骤中基本都能杜绝掉风险。 不容否认，现如今银行开户都没有有效的身份证核对方法，全靠柜员人工识别，很容易导致冒名开户的发生，出现柜面风险，同时，这也会对银行的声誉造成影响。

随着科技的进步，相信不久的将来，鉴别身份证唯一性的方法一定会出台，比如附带指纹识别，乃至身份证增加密码功能等等，一定可以杜绝不法分子的非法犯罪行为。

2.银行冒名开户怎么处罚

1、个人开户，只开存折是免费的；开一卡一折是收一年的卡费的，10元。

季度结算账户余额不足300元的收取账户管理费3元，但是一卡一折不受限制，无论卡上有多少钱，都不收帐户管理费，但每年6月要收取10元卡费。 2、开户银行（deposit bank）是在票据清算过程中付款人或收款人开有户头的银行。

根据持票人向银行提交票据的方式不同，票据清算分为顺汇清算和委托收款清算两种。顺汇清算的资金清算方式中，付款人开户银行（付款行）直接将款项划入收款人开户银行（收款行）。

委托收款清算的资金清算方式中，则由收款人委托其开户银行向付款行收取票据款项。

3.被别人冒名在银行开户怎么办

1、被人冒名开了证券账户这个现象在前几年很正常，因为以前是凭一张身份证复印件就可以开户的，但最近必须要本人的身份证才能开户。如果被人冒名开户了，可能有几种情况：休眠账户被人激活了、真的被人拿身份证复印件开户了、重名账户。如果是休眠账户被激活或者被人冒名开户的话，可以拿本人身份证到证券公司查询并且注销掉该账户。如果是重名账户，那就没事啦。

2、如果证券账户开过之后长时间没有交易且账户没有资金和股票的话，一般都会成为休眠户的（这个时间限制一般是3年），就跟银行卡长时间没用一样会成为休眠户。证券公司直接那样激活是没有什么问题的。以后也不会有什么纠纷的，只要身份证件和银行卡拿在手就行了。因为现在实行的都是第三方存管，资金不是在证券账户而是在银行账户。