国外旅游险

1.国外旅游险

意外险：意外意外顾名思义保障的是意外导致的情况。今天就通过四步详细解读意外险

什么才算意外呢？

意外保险保障责任有哪些？

意外险是怎么分类的，都有哪些。

不同险种，意外医疗怎么区别

一、什么才算意外呢？

---保险法中的意外是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

外来的---也就是外部原因导致的--自身疾病导致的意外不算意外；

突发的，非本意的---自伤自残是不能赔付的；

非疾病的---疾病住院或者身故，意外险不能赔付；

比如：交通事故、烧烫伤、摔伤等算意外；

自己生病，或者猝死，不算意外，不能赔付的；

或者是疾病导致的意外，严格来说也是不能赔付的；

比如是心梗导致的交通事故身故，按照近因原则是不属于意外的。（实际赔付中要看保险公司的理赔结果）

二、意外保险保障责任有哪些？

意外身故：身故，赔付保额

意外伤残：按照伤残1--10级，依据《人身保险伤残评定标准及代码》伤残等级赔付，最高赔付100%保额

意外医疗：意外导致的门诊或住院产生的费用进行报销

猝死：猝死赔付保额，这个是包含了疾病责任的。只有部分险种包含。

三、意外险是怎么分类的，都有哪些。

按保障时间：一年期意外险、长期意外险

按特定用途：综合意外险、旅游意外险、运动意外险。

按产品形态：消费型意外险、返还型意外险。

一、返还型意外险：

保险行业有一种“说法”就是不花钱得保障，所以很多人会被返还型意外险所吸引。有才在这里表达一下自己对意外险的看法，普通人非常不推荐返还型意外险。

以某安的某心百分百为例，感受一下这类产品的价格和保障：

给大家解释一下：

普通意外身故、全残赔付:100万

自驾车身故、全残赔付：200万

汽车、轮船、自然灾害身故全残赔付：300万

航空、列车、身故全残赔付：500万

在保障期间没有发生理赔，满期返还我们所交保费，再给点利息：37500元。不花钱得保障，基本上对保险不是很懂的人，就很容易就购买了。

再详细解读下某安的某心百分百这款返还型意外险。

惊讶的发现某安返还型意外险只保障身故，全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残是没有保障的，下图是某安某心百分百的保险条款

“全残”和“伤残”，一字之差，意义可就不一样了。

按照咱们正常的理解，买了意外险，如果遇到交通事故，比如断了一只手，或者少了一条腿，达到伤残等级肯定是要赔钱的对吧。不好意思，没有达到伤残等级就是不赔。

断了一只手，或者少了一条腿是伤残比例中是四级伤残，如果有伤残保险是可以赔付保额的60%，保额是100万，60%也就是60万。

而全残身故保障必须得达到全残的情况，比如成为植物人、生活完全无法自理，或者两个眼球一个没有了，一个基本上看不见，才可以获得100%保额理赔。

而想要达到伤残才赔必须附加某安的定期意外19和平安定期两全19，对就是我下图表红框的地方，但是保费比刚才整整贵了2400+1900元=4300元，

我的天啊，震惊到我了，我光买了一个意外险就需要花费我6800元。

有才也好好算了一年需要缴费6800元，15年都要交102000元。75周岁再把返还的保费退给我们。以30岁为例，15年交完费也就是45岁，还需要再等30年才能把我们的保费返还给我们。虽然还在保障范围内，但是我们可以想一想经过这么多年的通过膨胀返还的钱还值不值钱？

因此普通家庭强烈不推荐返还意外险，因为保险是组合使用，返还型意外险占比太高，配置重疾险、医疗险、寿险的保险预算就会少很多。

二、一年期意外险

一年期意外每年价格也就是几百块钱，交一年保一年，市场上产品数以万计，想买哪款买哪款，下一年有更好的保险产品可以去买更好的。

而且无论是0元还是80岁，都能买到一年期意外险，所以我觉得90%的工薪家庭，都可以选择购买一年期意外险。

而这款一年期意外险：身故、伤残、猝死、意外医疗都保障在内。价格便宜，保额也充足。

三、旅游意外险：出国旅游的时候，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务；

四、高危职业意外险：对于很多高空作业，建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险。

四、不同险种，意外医疗哪些区别

意外医疗：是针对于因意外产生的医疗费用进行实报实销，意外医疗对医院是有限制的，公立的二级及以上医院

意外医疗要注意以下几点：

报销额度：报销的上限

免赔额：报销的门槛

报销范围：能不能报销社保外的项目

报销比例：实际报销时候的多少

住院津贴：开始住院后，额外给的钱

总结下来：意外医疗报销不限社保范围的更好，相应的保费也会贵一些，意外医疗的报销比例越高越好、住院津贴有比没有好。

注意点！！！

不同职业的风险等级差别较大，所以意外险对职业要求很严格。不同职业类别险种保费差别也较大。

在搭配意外险的时候，一定要清楚自己的职业，然后核实这个产品的职业分类。超出承保范围的职业是不能投保的。

怎么查看这个险种的职业分类呢？（不同公司的产品职业分类是不同的）

结尾：

虽然意外险看起来简单，但深究起来还是很复杂。所以买保险还是要多做功课，才能选择到适合自己的产品，祝大家都能买到合适的保险产品。如果看完还有那些疑问，可以评论。

2.国外旅游保险发展现状

国内保险与国外保险有以下八大区别：

1、保险出险范围不同

国内保险：仅限于中国境内区域的保障，但具体会根据保险签署所在地的相关签订政策而定。

海外保险：虽然是在香港签署，但可享有全球范围的保障，只要是欧美、亚 洲等国家的正规医院即可享受赔付。

2、保额范围不同

国内保险：中国保监会规定未成年人的单笔寿险保额不可超过10-30万人民币，成年人的单笔保额也仅限于100万人民币左右，所以很多家庭为子女购买多家公司的保险来增加保额；

海外保险：未成年人的单笔寿险保额可达30万美元左右；成年人如果不体检，单笔寿险保额上限在75万美元左右，如体检可达100万美元以上；高资产个人和家庭的保额可达千万美元，如果父母有很高的保额，孩子可以相应提高保额。

3、重大疾病保障范围

国内保险：目前，国内重大疾病保险最多具备45种重大疾病的保障赔付，相对来说需缴纳的保费更高；

海外保险：海外的重大疾病保险具备65种+额外疾病的保障赔付，同年龄购买者相对于国内的保费性价比更高。

4、保险免责条款说明

国内保险：国内各家保险机构均对寿险做出八条或以上声明，作为保险公司发生个例的免除责任；

海外保险：如知名的英国保诚（香港）保险公司的免责条款仅对于被保险人具有犯罪行为或故意行为（包括一年内自杀）。

5、保单现金价值

国内保险：国内保险的保单现金价值只可以在退保时提取，现金价值在3.5%以内；

海外保险：海外保险的保单保证现金价值可以在退保时提取，在4.5%以上每年递增，最高可达10%。

6、保单预期收益

国内保险：内地自1999年以来国家对传统寿险设定了2.5%的预定利率上限，所以一般国内寿险的预期收益率在3%-5%之间；

海外保险：海外保险没有预定利率的上限，一般寿险的预期收益可以达到10%以上，甚至更多。

7、理赔差异

国内保险：国内保险在投保时条件很宽泛，不会有苛刻的要求，但在理赔时会提出很多保险公司针对疾病定义等条款可以导致拒赔付等事项；

海外保险：海外保险在购买时非常严格，需要诚实告知曾发生的疾病等，一旦通过核保，理赔时非常简便，无隐性条款。

8、高额保单

国内保险：由于国内保监会对于保险保障额度的限制和规定，致使国内很少出现大额保单的情况，就算出现也非一款产品，而是多款产品捆绑式销售，但保额最高在1000万人民币左右，但超过100万人民币的保单均需要做协调；

海外保险：虽然国外大额保单近年来也在严格控制（上亿资金的大额保单），但保额在1000万美金的大额保单还是可以操作的，并且操作大额保单不需要像国内一样每年支付昂贵的保费。

只需要在海外相关指定银行存款达50万-100万美元，即可通过向银行贷款的方式将每年缴纳的保费贷出即可，利率在1.6%左右。

综合操作下来，在不损失本金的基础上，每年可以通过本金在银行的理财收益来缴纳贷款利息，是操作高额保单双赢的模式。

虽说目前海外保险比国内更具优势，保障更全面，而且目前海外保险也能在国内一些知名理财机构进行配置和理赔，享受“一站式服务”，但是，海外保险比较适合一些高净值人群配置，不可盲目跟风。

扩展资料：

高净值客户购买国外保险的主要原因：

1、国内的社保及商业保险不能满足医疗消费习惯，一但不幸发生疾病，希望能买到“救命药”，去最专业的医疗机构就医，用最先进的科技手段及药物在延续生命的同时获得高的生活品质。

2、有持续产生现金流的稳定事业，可以通过实业获得超过高于固定收益理财产品的投资收益。

3、部分人士已经拿到海外身份或永久居留权，因工作或子女教育在国外，经常出国消费或旅游。

4、在改革开放高速发展中，财富积累迅速，有些环节存在隐忧或担心，更关注财富及传承的安全性。

参考资料：

凤凰网——细扒海内外保险的八大区别

3.境外旅游险险

国际旅游的

1`优点：可以了解国外的经济，政治状况。领略异国的美丽风光，增长个人的见识，学到更多的知识。还可以买到一些国内很难买到的工艺品等各种国外生产的商品。现在人民币升值，去国外旅游比较划算。

2`缺点：路程太远，花费一般，时间比较长，可能存在语言和民俗习惯上的代沟，存在出入境申请和货币兑换上的麻烦，可能存在住宿，餐饮上的不便。 如果想出国旅游建议跟团，可以竟可能避免那些麻烦。

旅游的优点：

回归自然、强身健体

生活在都市里的人们，由于长期受到空气污染、高分贝噪音、工作压力等不良生活环境和工作环境的侵扰，患高血压病、冠心病、糖尿病、溃疡病、神经衰弱等“城市病”的人日趋增多。当人们投身于大自然的怀抱，置身于海滨、山谷、森林、旷野、田园、湖畔等处，就能获得大量的“空气维生素”一负离子。负离子具有调节神经系统的兴奋与抑制功能，能促进血液循环，使机体的红细胞和血红蛋白增加，加速肌肉内代谢产物输送，从而消除人体疲劳。

在旅游的过程中，除了被风光美景所陶醉，使人获得愉悦的情绪，促进内分泌外，还能通过综合运动，活动筋骨，疏通气血，调养精神，呼吸新鲜空气，沐浴阳光，享受着绿色带来的恬静舒适，其身心必将达到最佳状态。

4.境外国家旅行险

我们这几年去了许多国家，包括西欧、日本、澳大利亚、新西兰，我们六人都是六十岁以上老人，但不到七十岁，我们全部办理的是跟团游，旅游公司会告诉您办理哪些相关手续，您需要知道这些项目很进程，对您很有帮助。1.身份证；2.护照，要求是有效期内的。3.您在银行的活期存款证明，不同国家数量不一，公司会告诉您的。4.70岁以上要有体检报告和亲属陪伴。5.面签要过关；6.出国注意事项及相关培训。这包括气候、交通、身体及心理的有关准备。

5.国外旅游险多少钱

外国人在中国办理签证需要2000到3000元。 所需资料： 华人探亲 所需资料：护照原件（护照上要有过境外领事馆签发过的30天以上的中国签证）、1张2寸白底彩照、香港入境电脑小票、签证申请表（汇合我同事时填写）、中国亲人的邀请信和身份证正反面复印件。

（邀请信有样本）

外籍人士 探亲Q签提供：护照原件,1张2寸白底彩照、香港入境电脑小票、签证申请表（汇合我同事时填写）+结婚证原件和复印件+中国配偶身份证正反面复印件及护照首页复印件、配偶的邀请信。