工商银行创新创业大赛

1.个人创业资金从何而来

如果你家底殷实，尚有积蓄，也许这不是个大问题；或者向你的亲戚朋友借钱，这也不失为一个好的融资手段。

然而幸运者毕竟是少数，大多数个人创业者不得不遭遇融资这个“创业瓶颈”。随着市场经济的发展以及政府对个人创业的重视，这个问题也逐步得到化解，多种市场化和社会化的渠道，完全可以解决个人创业的融资需求。

银行的创业贷款 去年5月，中国工商银行上海市分行与柯达公司联合推出了个人助业贷款，为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供融资；去年8月，上海浦东发展银行与联华便利签约，向准备加盟联华便利店的“小老板”提供开业贷款；最近，农行上海市分行又在金山发放了沪上首笔“农民创业贷款”。 可见沪上银行根据市场需求已积极转换自己的定位，与企业联合共同为个人创业者搭建创业融资平台，以达到银行、企业和个人的“三赢”。

中国工商银行上海市分行的陆湘锷告诉记者，目前针对个人创业的主要有个人助业贷款，它是指为满足个人创业和经营对资金的需要、向中小企业主发放的贷款。 个人助业贷款既可用于创办新企业，也可用于满足企业日常生产经营的资金周转。

本市常住居民可凭合法房屋、设备或者工行外币存单、凭证式国债及平安保险公司签发的19种人寿保单作抵押即可申请个人助业贷款。个人助业贷款期限最长为8年，具体视借款人情况及担保方式而定。

还款方式主要有按月（季）等额本金、按月（季）等额本息、按月（季）付息、按年还本等方式。 典当贷款“门槛”低 在个人创业热情升温的同时，沪上典当行也悄然瞄准了这一市场，并积极抢占市场。

首先，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小。

不过，上海市劳动和社会保障局开业指导专家曹天风表示，典当也有银行贷款所无法相比的优势，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。 第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。

而典当行则不问贷款的用途，借款使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

上海东方典当办公室主任韩雪健告诉记者，2002年8月，该公司针对个人创业，推出了第一项创业融资宝计划。 到现在，已为近千家中小企业解决了融资难题，累计发放当金已超过10亿元。

该融资方式非常灵活多样，只要个人拥有合法自有或依法拥有处置权的房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表、珠宝玉器及古玩字画等资产（其价值在300元以上），都可以参加“创业融资宝”的抵（质）押贷款。 韩雪健告诉记者，东方典当除了为沪上个人创业者提供融资渠道外，还可以根据客户不同的财产情况，为其设计合理的组合融资方案，以充分利用客户所拥有的各种财产，降低创业者和公司的风险系数。

政府担保解决融资难 除了银行和典当外，上海市劳动和社会保障局开业指导专家曹天风告诉记者：从2004年6月1日起，上海加大了开业贷款担保力度、新增开业贷款，帮助开业者实现老板梦。 开业贷款担保是指本市的失业、协保人员和农村富余劳动力中的有志开业者，在向银行申请开业贷款时，因个人担保不足，在银行同意贷款的前提下，由市促进就业专项资金提供信用保证，以帮助开业者解决融资困难。

贷款金额7万元及以下的贷款项目，市促进就业专项资金给予全额担保，个人可免于担保；贷款金额7万~10万元的贷款项目，个人需提供不低于贷款10%的有效担保；贷款金额10万元以上的，个人需提供不低于贷款20%的有效担保。 从申贷、放贷到还贷的全部过程，借款人还可以享受区县开业指导服务中心和劳动部门委托的财务咨询公司提供的免费融资辅导、财务分析等服务。

不过，曹天风特别提醒广大创业者：贷款经费取用于政府部门的促进就业基金，为保证基金在安全正常的情况下服务于大众，按期还贷付息是每一位借款者应尽的义务。 借款人承担的是无限责任，借新还旧才能使你的事业正常发展。

恶意借款人，其个人信用记录也将载有不光彩的一笔，对个人将来买房、购车、银行信贷等经济活动带来不必要的麻烦 。

2.《如何展现银行女性新风采》

》简介开始：随着xxxxxx股份有限公司宣告成立，xx以全新的姿态站在了一个新的发展起点上。

如何切实提高改制后的核心竞争力，真正将工商银行办成资本充足、内控严密、服务优良、效益良好、具有较强国际竞争力的现代化商业银行，是摆在每个xx 人面前的重要课题。笔者认为，在xx向一流国际商业银行迈进的过程中，职工队伍素质的提升是其核心竞争能力提升最为重要的基础。

女职工作为职工队伍的"半边天"，认真进行其素质建设，展示x。

此内容文章属于《随着xxxxxx股份有限公司宣告成立，xx以全新的姿态站在了一个新的发展起点上。如何切实提高改制后的核心竞争力，真正将工商银行办成资本充足、内控严密、服务优良、效益良好、具有较强国际竞争力的现代化商业银行，是摆在每个xx 人面前的重要课题。

笔者认为，在xx向一流国际商业银行迈进的过程中，职工队伍素质的提升是其核心竞争能力提升最为重要的基础。女职工作为职工队伍的"半边天"，认真进行其素质建设，展示xx职业女性的良好素质形象和风采，对于提高全行的整体形象和竞争力，具有重要的现实意义。

基层行女职工素质现状近几年来，随着xx改革力度的加大，以及各项创建活动的深入开展，基层行女职工综合素质有了明显提高。但仍存在一些不容忽视的问题，主要表现在： 1、思想上存在惰性，工作创新少。

尽管时代已进入高度文明的二十一世纪，但传统上"男主外女主内"的消极观念仍在 一定程度上仍影响着妇女的认知，导致很多女性甘于平庸，安于现状，思想上不思进取，工作上甘当陪衬，业务上原地踏步，满足于业务简单操作而应变能力差，有一定的操作经验但缺乏开拓创新精神，难以跟上金融形势发展的需要。 2、依赖心理严重，潜能得不到发挥。

女职工无论身体或心理的承受能力大多较男职工脆弱，不同程度地存在着畏难、依赖等心理弱点。面对繁重的工作任务，容易产生退缩情绪，使自己的积极性和潜能不能充分发挥出来。

一些女职工工作中缺乏独立的个性，处处要求别人照顾，一旦遇到难题，不是独立思考想办法，而是依赖组织或别人来解决，缺乏自立自强的精神，这种依赖心理制约了自身的发展，最终难以成为事业的强者。 3、身兼多种角色，工作压力较大。

女职工肩负事业与家庭双重任务，使她们感受到工作问题、家庭问题及身体状况等超负荷运转和难以承受的巨大的精神压力，抑制了女职工工作能力的提高和自身水平的发挥。大多数女职工身兼女儿、妻子、母亲、媳妇等多种角色，她们既要在单位当好优秀职工，又要在家庭当 好贤妻良母，整日劳碌和奔波于工作和家庭之间，大量消耗心血和精力，身心疲惫，力不从心，有的女职工甚至身体状况每况愈下。

4、业务素质单一，复合型人才少。当今的社会是一个知识急速更新的社会，特别是新的金融业务、新的金融知识、新的金融产品层出不穷，这就对女职工队伍的综合素质提出了更高更新的要求。

培养知法律、懂操作、能管理、善沟通、会微机的复合型人才是提高女职工队伍素质的目标。但从基层行的情况看，有 很多是来自八十年代的招干，年龄集中在40岁左右，文化层次偏低，综合素质不高。

特别是这几年来，由于受人员编制限制， 接收正规的高等院校毕业生较少，女职工素质结构未能改善。 5、人才使用机制不尽合理。

女职工客观上存在生育阶段和家务负担重、体力较差等问题，与男同志相比，其竞争力相对较弱，因此在不同程度上存在不被重用的现象。只有极少部分女同志担任高层领导职务及从事行政管理和金融监管工作。

大部分女职工处于业务工作第一线，从事记账、点钞等日常性、事务性、一般性业务工作，工作难度和复杂程度相对较低，有的一干就是几年乃至几十年，容易形成按部就班、亦步亦趋的思维方式和习惯，导致部分女职工满足于简单操作上的低成就感和满足感。 提升素质，展现xx新女性风采银行作为服务型行业，女职工所特有的勤劳与智慧、爱心与耐心，以及细腻、柔韧的工作作风所发挥的作用是男职工无可替代的。

在xx正着力建设国内最大的零售商业银行、向国际一流 银行举步迈进的过程中，全面提高女职工的整体素质，展示xx 职业女性的良好素质形象和风采，对于提高全行的整体形象和竞争力，显得尤为重要和迫切。 （一）牢固确立积极进取的竞争意识，随着金融业发展日趋市场化、全球化，xx的发展面临着巨大的竞争和挑战。

从表面上看，这场竞争是同业间在市场份额、金融业务和金融服务等方面的竞争，但从深层次看，归根到底是人才的竞争。xx女职工作为xx改革发展中的一支重要力量， 要同男职工一样，在更大范围、更高层次上积极参与竞争，在竞 争中展示女性独特的风采。

因此，广大女工要切实解放思想，转 变观念，摆脱传统的依赖求稳心理，认识到自身不仅仅是贤妻良母，更是独立自主、活跃在职场、沟通xx与客户、代表xx形象的现代职业女性，是基层行不可或缺的一道美丽风景。要努力适应知识经济时代的发展，适应市场经济的激烈竞争，以自身具备的聪明才智与勤劳美德，充分发掘自身潜能，大胆创新，为xx事业的发展献计献策，最大限度地实。

3.大学生创业贷款

1、没有存折，同样是可以申请小额贷款的，只要有中介人担保和房产证。2、去你那的农村信用社或者开设有此类业务的银行办理。3、抵押是必不可少的，手续和一般的贷款差不多，只不过稍微麻烦些，一般还有审核期。个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。 贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 一、借款人条件 申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件： 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民； 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力； 3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户； 6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议； 7、贷款人规定的其他条件。 二、贷款的期限、利率 （一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。 （二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。 （三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。 （四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。 三、贷款的申请 申请小额担保贷款的下岗失业人员必须同时具备下列条件： （1）年龄在60周岁以内，身体健康； （2）无不良信用记录或其他经济违法行为； （3）持有《再就业优惠证》； （4）经工商行政管理部门核准登记并获得营业执照或持有市再就业办公室核发的《非正规就业劳动组织证书》； （5）贷款项目符合国家产业政策，市场前景看好，具有一定的盈利能力和偿债能力； （6）担保机构确认必要的反担保措施。 办理小额担保贷款有哪些程序： 按下列程序办理： （1）个人申请； （2）社区推荐； （3）市再就来办公室审核； （4）担保机构核保； （5）银行核贷。 个人最大贷款额为5万元。