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1.家长有必要为孩子买一份保险吗

在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。

目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。

这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元~100元/天的住院补贴。险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。

过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。NO.3儿童教育储蓄险—储蓄型儿童险最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。

教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。

而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。 适用家庭：目标明确的中长期储备。

Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

NO.4儿童投资理财保险—投资型儿童险投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。

投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。

2.怎样给三岁大的小女孩卖保险

投保首先排好主次顺序 中国人寿沈阳分公司个险部邱野讲师介绍，购买保险，首先要选择适合孩子成长阶段的保险。

如果自己的经济条件不允许兼顾多种保险，可排定投保优先顺序，一般情况下，按意外险、健康险、教育险的顺序安排，有经济能力的还可考虑养老、投资理财型保险。 专家介绍，投保儿童险，并不是越多越好。

目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万的部分无效。因为一般保险公司都规定，获保金额并不能累加，如果孩子出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。

意外医疗保费并不高 “小孩子难免发生一些头疼脑热、磕磕碰碰的，因此我购买保险的目的很明确，就是要保障。”“准妈妈”小梅投保计划十分明确，主要希望购买健康险、意外险。

据了解，选购重点的健康险在保障健康方面主要有意外伤害医疗、住院费用和补贴、重大疾病等几项。 平安人寿辽宁分公司培训部主任李志鹏表示，宝宝在婴幼儿时期自我保护意识较差，体质也会弱于大一些的孩子。

尤其多动的宝宝，建议父母们侧重意外医疗类保险，这种保险价格也比较低，一般一年几十元，最高保额1万元。而疾病医疗方面，宝宝则首先需要经过90天或者180天的观察期才能购买，一般最少需要出生30天以上的宝宝，保险公司才可以承保。

教育险可分段领取 宝宝的教育对爸爸妈妈来说是一个很重要的投资，因此保险市场上的子女教育、婚嫁保险种类繁多。 太平洋寿险沈阳分公司营运中心主任赵辉介绍，只要从“0岁”开始投保，每年缴纳相应的保费直到成年，就可以保证在宝宝成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金和婚嫁，甚至创业金。

这种保险多以分红性质、储蓄性质。 保险专家不建议家长们为宝宝提前购买的是养老保险和重疾险，认为宝宝成年以后再投保不晚。

如果投保，一定要购买有投保人豁免的保险，以确保父母一旦发生意外，不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。 典型范例 以某保险公司为一名0岁男孩做的20年宝贝成长计划为例。

保费投入 14岁前每月存380元，15—18岁时每月存160元，最后两年每月存83元。 享受到的保障 中学教育金：15、16、17岁每年享助学津贴3000元 大学奖学金：18、19、20、21岁每年享奖学金10000元 创业金：初入社会之时，6000元创业基金 养老金：60岁时，拥有20000元养老补贴 分红金：每年享受一定红利，按假定中等红利累积到60周岁时约2.2万元 健康基金：终身享有重大疾病救治基金50000元；每年还享有住院医疗报销费用5000元，意外保障3000元 投保人豁免：如果投保人在孩子14周岁前发生身故或高残的特殊情况，则免交后期保险费，孩子所享保障不变等。