关于银行防范安全知识(银行卡安全知识)

1.银行卡安全知识

与现金相比，银行卡是一种安全、快捷的支付手段。

目前各家商业银行和银联已经采取各种技术手段和安全措施，最大限度地努力保障持卡人的资金安全。但持卡人在使用银行卡时具备一些必要的安全意识，了解一些常见的银行卡犯罪手法，同时掌握基本的防范技能是非常重要的。

以下是持卡人在使用银行卡过程中可能遇到的十大安全问题： 问题一：持卡人应该如何保护自己银行卡信息安全？ 有些不法分子会通过盗取持卡人的银行卡账户 信息，伪造假卡后盗窃持卡人账户资金，还有窃取他人身份信息资料后假冒他人申请信用卡进行恶意透支消费。因此，持卡人需要保护自己银行卡账户信息（卡号、密码等）和个人信息资料安全。

防范小技巧： 1、巧设密码很重要。持卡人拿到新的银行卡后，要立即修改密码，并应定期修改密码。

设置一些相对复杂的密码，不要设置123456、888888等简单密码，并应定期修改密码；不要用自己的生日、家庭电话号码等作为密码，同时在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。记住，任何人（包括银行工作人员）都无权询问您的个人密码。

2、捂住自己的个人信息。持卡人应注意保护自己的个人信息资料，防止个人资料被不法分子滥用。

如不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，不要随便在互联网页留下真实个人身份资料（包括家庭、工作信息），如为办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途，如“仅用于招聘”等字样。 问题二：经常看到网上或报纸上有自称经银行授权的信用卡中介服务机构，可以帮助申办金卡或提供信用卡融资的广告，是否可信？如果个人想办理信用卡怎么办？ 一般来说自称可以帮助申办金卡或提供信用卡融资服务的所谓中介机构绝大多数都不可信，老百姓想要办理信用卡时应注意以下几点知识： 1、要通过正规渠道申请信用卡，如果申请人要申请信用卡应直接到银行柜台或有经银行授权的正规营销机构办理，而这类营销机构都不需要缴纳任何办卡费用，也不会为你提供信用卡融资或套取现金的服务。

2、信用卡是银行基于申请人个人良好的资信状况给予的一种循环信用额度，发卡银行会根据持卡人使用信用卡状况和资信情况调整相应的信用额度。因此，不能图一时方便或为取得更高的信用额度而去通过一些非法中介机构办理，更不能主动参与信用卡套现，一旦被银行发现将对个人资信状况造成很大伤害。

3、持卡人若发现非法中介或套现商户，欢迎积极拨打发卡银行的电话或银联客服热线95516予以举报，共同维护银行卡健康良好的发展环境。 问题三：持卡人在使用ATM等银行卡自助终端时要注意哪些？ 有些不法分子会在自助银行及ATM机上设置一些“机关”，同时在后面偷窥密码，当持卡人无法正常交易或造成卡片被吞的假相时，假装好心人帮助刷卡趁机将卡片掉包或等持卡人离开后将卡片取出盗刷。

因此，持卡人在使用ATM等银行卡自助终端时要多个心眼。 防范小技巧： 1、使用自助银行服务终端时要小心，留意周围是否有可疑的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码，遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系。

2、不要轻信“好心人”。不要拨打机具旁粘贴的电话号码，不要随意丢弃打印单据，另外刷卡门禁是不需要输入密码的。

3、刷卡消费时卡不离眼。在公众场合（如超市、餐馆等）刷卡输密码时，可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。

问题四：如何识别虚假短信或电话？ 短信、电话诈骗是不法分子通过电话、手机等通讯工具，编造一些貌似合理的事由，利用持卡人贪图便宜或紧张害怕的心理，骗取持卡人账户资金或卡号、密码等账户信息或诱骗持卡人到ATM操作转账等的一种诈骗手法。常见的有如：目前盛行的手机短信假冒银行通知或中奖通知的短信诈骗，类似“中奖”、“银行卡消费”、“退还汽车购置税”、冒充移动员工“退手机电话费”，或打电话谎称持卡人亲人朋友遇到紧急事件需要资金的诈骗等等。

防范小技巧： 1、收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕。 2、如有疑问应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡行统一的客户服务热线（通常都以“95”开头）或银联的95516服务热线。

问题五：碰到可疑短信或电话怎么办？ 首先，是识别虚假短信的样式，欺诈短信手中“银行卡管理处”“联合管理局”、“国家财政中心”等机构根本就不存在，收到这样的短信后请务必小心。

2.银行安全保卫工作主要包括什么内容

一、录像监控系统：

1、检查录像监控工作是否正常，卫生保养是否良好。

2、查看“显示屏”各摄像探头图像数量是否齐全、清晰。

3、检查录像回放质量是否良好。

4、检查操作人员的日常移交、接登记情况。

5、检查柜台防弹玻璃、门窗是否擦拭干净，有无影响摄像机录像效果，摄像镜头是否定期擦拭干净。

二、报警系统：

1、查看报警键盘和系统工作状态是否正常，卫生保养是否良好。

2、电源是否通畅，停电后备用电源是否启动工作。

3、夜间设、撤防是否有误报，误报情况、区域是否有记录。

4、检查报警通讯电话线路是否通畅（报警系统告警后，电话线路会中断约2分钟后自动接通）。

三、消防器材、防卫器材：

1、检查消防栓、水带、水枪是否折叠“N”形摆放好。

2、消防器材是否干燥、清洁整齐，有无腐蚀现象。

3、检查二氧化碳、干粉灭火器是否到位，压力表显示是否正常。摆放位置是否合理，取用是否方便，过期器材是否及时更换。

4、消防器材卫生保养是否良好。

5、检查防卫器材是否到位，取用是否方便，是否每人都有。

6、须定期保养的器械是否有定期进行保养。

四、营业场所安全设施、守库、值班情况检查

1、检查金库门锁具是否开、关正常，是否正常使用。

2、库房内报警设备是否正常，是否有两种以上报警设备。

3、守护室、库房内消防器材防卫器材是否到位。

4、检查各项由安全保卫交接登记情况。

5、检查各岗位人员在位情况，守库值班人员在岗情况。

6、是否定期对本行查库，做好查库记录。

7、检查营业场所门、窗、防盗栏是否坚固。

8、保险柜门锁是否正常、使用是否按规定操作。

9、是否定期组织员工学习安全保卫文件、学习情况是否记录。

10、是否定期对本行进行安全保卫自查，自查情况有无详细记录。

11、有否制定营业期间、守库期间、押运期间防暴预案及防诈骗、消防预案。

12、员工是否熟悉预案分工，各项预案是否定期演练，有无演练记录。

13、安全保卫制度是否上墙。

14、检查员工对“应知、应会”各项安全保卫制度的熟悉程度情况。

15、员工是否熟知匪警、火警，当地派出所电话，是否会简明扼要、快速报告案件。

16、员工进出营业间联动门是否按规定操作，随开随关，严防尾随案件。

17、营业期间，是否有外人或无关人员进入营业厅；值班守库期间是否让非值班人员进入营业厅或守库室聊天、看电视、打牌。

18、对代办点大额缴、领款是否用汽车接送，是否有人护送，做好途中人、款安全。

3.银行案防工作都包含什么内容 谢谢

银行安防工作，就是通过人防、物防和技防，同侵害银行安全因素作斗争，保障银行安全的方式、方法都是银行安全防范的手段和措施。营业场所安全防范采用的主要手段，通常可概括为人力防范、实体防范和技术防范，即人防、物防和技防。

一、人防

人防是指以人为主体的安全防范力量，通过健全安全保卫队伍，制定落实安全保卫工作责任制和规章制度，开展安全检查和安全教育培训，提高员工的安全防范意识和执行安全保卫制度的自觉性等措施，防范各类治安案件和责任事故的发生，确保银行资金财产安全和员工人身安全。

二、物防

物防是依靠具有防范功能的物体组织的屏障（如防尾随联动门、防弹玻璃）构成，主要作用是阻挡和推迟罪犯作案。近年来，随着科学技术的发展，实体防范的技术含量不断提高，与技术防范的结合日益紧密。如银行出入口防盗安全门，现金营业柜台上方安装的防弹玻璃，营业区与客户区间安装的防尾随联动门以及锁具、箱柜、防护网等都属于实体防范。这些设施能够延缓作案时间，迫使作案人遗留作案痕迹和物证，以利于破案。

三、技防

技防是由探测、识别、报警、信息传输、控制、显示等技术设施所组成，其功能是发现罪犯，迅速将信息传送到指定地点。如银行内配置的视频安防监控装置、防盗入侵报警装置、出入口控制装置、防火防爆技术装置等。 人防、物防和技防是银行安全防范中不可分割的重要组成部分，只有将三者有机的结合，才能组成一个完整的安全防范体系。虽说技防具有人防和物防不可替代的作用，但如果离开了人的操作、管理、维修和保养，技防就不能发挥其应有的作用。

因此，银行安全保卫工作离不开人防、物防和技防，三者缺一不可，根据这三种防范手段各自的特点和作用，可以这样概括三者之间的关系：人防是关键，物防是基础，技防是方向。

4.银行安全防范的三原则

银行安全保卫工作的原则人防、物防、技防相结合。

银行安全保卫工作的方针贯彻预防为主，群防群治，突出重点，保障安全。

银行安全保卫工作的核心是“三防一保”：防抢劫、防诈骗、防盗窃，保证职工人身和国家财产安全。

以下是银行安全保卫工作一般遵循的细则，供参考：

1.运钞车到达终点时应当最大限度地靠近目的地停放。 5.押运时应严守秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、人员、车型等情况。

2.银行安全保卫工作坚持“谁主管，谁负责”的原则。支行行长是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位和所辖区分支机构的安全保卫工作。

3.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害事故，维护正常的工作秩序，保证职工人身安全和银行财产安全。

4.支行行长对本行负责督促，检查各项安全保卫工作的执行情况。对库存现金及重要凭证，至少每月不定期检查一次，并及时做好记录，发现问题立即向上级汇报。

5.每个营业网点必须实行“三人当班，双人临柜”的工作制度，职工应保持高度警惕，随时发现各种异常现象，并采取有效控制，防范措施得力。

6.严禁无关人员进人柜台内，因公需要进入柜台内的上级机关和公安机关人员必须有本单位现职领导陪同且信证齐全才予接待，否则不得开门受检。

5.银行消防安全知识内容

2、“火势扩大，及时呼救”：火灾刚发生时，称为初起阶段，如控制不住，3-5分钟就开始发展蔓延，此时的火势开始扩大，难以一举扑灭，您就要大声呼救，动员其他人来协助灭火，同时打119向消防队报告火警。在其他人帮助都控制不住的情况下，应迅速离开房间，并随手将门关死，防止空气流通而促使烟火快速蔓延，为消防队救火赢得时间。

3、“报警电话，牢记119”：发现火灾，应立即报警，拨打报警电话。打电话报警时，要讲清楚着火地点的全称、地理位置及燃烧的物质和范围，并留下回电话时的号码、姓名、当听到消防队表示立即出警后，方可挂断电话，随后要立即派人到主要路口接应消防车的到来。在这还请大家记住：消防队救火是不收钱的，你尽可放心。

4、“冷却灭火，浇水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷却降温的作用，把水浇到燃烧的物质上，可以使温度降至该燃烧物的燃点以下；同时，产生的水蒸气又能冲淡可燃气体和氧气的浓度；高压密集的水流更能强制冲散燃烧物和减弱燃烧强度，这些都能达到灭火效果。但水也不是万能的灭火剂，因为水可以导电，会引起触电；水、油不相容，用水灭油火，会造成油火漂盈，要谨慎用之。故电着火、油起火不益直接用水灭火。

5、“沙土覆盖，窒息灭火”：窒息灭火的方法，是小火阶段最好的手段。灭火时采取覆盖的方式，就是用锅盖、湿棉被、泡沫、沙土等不燃或难燃物质覆盖在燃烧物上，隔绝空气，使燃烧物质得不到足够的氧气而“闷死”，此举不会造成水渍损失，方法既简单，器材又方便，了解这一招，可使你永保平安。

6、“室内起火，隔离搬家”：室内起火后，如果火势一时难以控制扑灭，要先将室内的液化气和汽油等易燃易爆危险物品抢出。在人员撤离房间的同时，可将电视机、收录机等贵重物品搬走。这种方法叫做隔离灭火法，也叫搬家法。当然，在火势小的情况下，只要把燃烧物质周围的可燃、易燃物搬走，火灾就不会扩大。但要特别注意，如果室内火已燃大的时候，你绝不可因寻钱救物而失去逃生疏散的良机。

7、“扑救电器，二氧化碳”：二氧化碳灭火器喷射出的是温度很低的雪花状的二氧化碳，又称干冰，它释压气体时，会大量吸热，从而使燃烧物质温度降低。同时又能隔绝空气和降低空气中的含氧量，使火熄灭。二氧化碳是一种惰性气体，对绝大多数物质没有破坏作用，不留任何痕迹，同时，它又不导电、无腐蚀性，特别适用扑救电器和贵重物品发生的火灾。使用二氧化碳灭火时，绝不能对着人的脸和手，同时，如果人的身上着火也不能用二氧化碳灭火剂施救。因为二氧化碳气体会使人因为缺氧而呼吸困难，对人体造成其他的危害。

8、“切断电源，方能水救”：当家用电器和电线设施起火或受到火势威胁时，要及时切断电源，然后才能用水扑救，否则，会产生浇水后导电，造成人员伤亡。

6.银行卡怎样最安全

网上银行能够提供这么多的金融服务，我也很想享受一下网上银行带来的3A级服务，但是如何才能安全地使用网上银行，保证我的帐户安全呢？”——安全一直是你我最为关注的问题，虽然银行采取了许多技术手段最大限度地保证网上银行的安全，但您也需要有一定的防范意识，就象在传统网点办理业务需要防范银行卡或密码丢失或被窃一样。那么，如何养成良好的网上银行使用习惯，安全使用网上银行呢？您可以参考以下几条意见：

1. 登录正确网址

访问工行网站时请直接输入网址登录；小心识别虚假网站；在登录工商银行网站后，请您仔细检查浏览器右下角状态栏上的挂锁图标对应的证书信息；

2. 保护好您的账号和密码

在任何时候及情况下，不要将您的账号、密码告诉别人；不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要卡号和密码的行为；选择不容易猜测的密码； 将您的网上银行登录密码和用以对外转账的支付密码设置为不同的密码；不要在计算机上保存您的密码；不要将密码书写于纸张或卡片上；要定期更改密码。

3. 其他必要的保护措施

不要在公共场所（如网吧、公共图书馆等）使用网上银行；在每次使用网上银行后，不要只关闭浏览器，还要点击页面右上角的“退出登录”结束使用；切勿向别人透露您的用户名、密码或任何个人身份识别资料；如果您的个人资料有任何更改（例如，联系方式、地址等有变动），请尽快通知我们。

4. 确保您的计算机安全

下载并安装由工商银行提供的用于保护客户端安全的控件，保护您的卡号和密码不被窃取；定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁；安装个人防火墙；安装并及时更新杀毒软件。养成定期更新杀毒软件的习惯，防止新型病毒入侵。 当然，如果您是工商银行的客户，保障网上银行安全最有效的方式，对您来说，就是立即到工行网点申请一个获得国家专利的网上银行客户证书----“U盾”。一旦成为工行证书客户，即便泄漏了账号、网上银行密码等敏感信息，只要客户手中握有“U盾”和证书密码，您的资金仍然是安全的。

7.银行如何防范操作风险

早在2005年银监会就提出了13条防范操作风险的意见，并督促银行机构落实“内控十三条”，从央行的重视程度和督促力度，就可看出防范操作风险已成为规范业务发展的重要和必要内容。因此，我国各商业银行近年来纷纷开展了全行性的操作风险大检查，同时采取不同的方式来防范操作风险。对如何加强内控建设，构建防范操作风险的长效机制，我觉得应从以下几方面做起：

1.打造先进的内部控制文化，要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。同时正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。

2.严格岗位职责管理，要以风险防范为前提，培育风险管理文化。岗位职责要明确各部门、各岗位和下属分支机构的内控职责，一级对一级负责。实行任务到岗、责任到人，做到定人、定事、定责，做到工作岗位、工作范围、职责权限清晰，使内控覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督的全过程，重要岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。

3.加强风险管理基本制度建设，要以规范管理为目的，夯实持续发展的基础。严格岗位分离制度，加强事前防范；严格授权管理制度，加强风险事中控制；加强对高管和重要岗位人员的控制，离岗审计。如从目前农业银行基层行的管理现状来看，仍然存在较多的薄弱环节，强化管理应从以下几个方面着手：首先要加强制度建设，进一步建立建全制度，清理制度盲点，弥补制度空白点，坚持内控在前，制度先行，使各种经营行为都置于制度约束之下，加强制度执行力度，特别是要切实落实业务营运制度、管理制度、处罚制度，把管理工作和控制融入到每个岗位、每个环节。其次要加强岗位控制，按照纵向有监督、横向有制约，从优化业务流程着手，形成机控和人控的联控机制，切实解决业务操作岗位的失控问题。

4.构建独立的内审管理体系，要以强化监管为手段，发挥职能部门作用。实行业务与监督分离，建立独立运作的内审管理系统，使内审工作真正发挥超脱性、权威性。职能部门必须认真实施自律监管，提高自律监管的效果，应严格按照自律监管责任制的要求充实监管力量，履行监管职责，强化与不断创新监管手段。克服重监管，轻整改的思想，对监管中发现的问题应一查到底，严肃追究相关人员责任。加强监管队伍之间的沟通和协调，注重监管手段的互通与监管成果的相互利用，充分发挥各个监管部门和各种监管手段的作用。

5.强化信息科技风险管理。当前，信息科技已经成为商业银行实现经营战略转型和业务运营的基础平台以及金融创新的重要手段，商业银行对信息科技的高度依赖，使得信息技术系统的安全性、可靠性和有效性直接关系到整个银行业的安全和金融体系的稳定。为此，商业银行一方面要尽快树立并强化信息科技安全风险意识，要从提高风险管理支持可靠性、维护金融体系稳定性等方面，认识加强信息科技风险管理工作的重要性，着力研究和防范信息科技的操作风险、战略风险、法律风险和声誉风险；另一方面要着重关注和做好信息科技建设与业务发展的协调、信息安全的内部控制体系、信息科技体系变动和发展的管理、信息系统运行和操作管理以及业务持续性规划的研究和制定等工作。

8.如何加强银行卡风险防范

近年来，随着经济的不断发展，我国银行卡业务快速发展，各发卡银行发卡量大幅度上升，市场竞争日益激烈。

随之而来的是，发卡银行面临的业务风险也日益显现，特别是近年来犯罪分子利用自助设备作案活动猖獗，给银行和持卡人造成了直接或间接损失。本文通过对当前我国银行卡业务发展中存在的主要风险隐患进行分析，寻求对银行卡风险识别、分析、监控和管理的有效办法，希望能进一步降低银行卡业务风险，促进银行卡业务的健康发展。

当前，在各类银行卡风险中，外部欺诈风险的危害最大。欺诈的渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。

欺诈的手段主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类，具体表现为： （1）假冒银行名义在ATM机上张贴“紧急通知”，要求持卡人依规定操作步骤将账户资金转入不法分子事先准备好的银行账户。 （2）利用手机短信形式发布虚假获奖信息，要求持卡人首先以转账支付方式缴纳所得税等费用。

（3）当持卡人在银行柜面、ATM机、特约商户进行存取款或支付结算时，犯罪分子偷窥持卡人密码，然后利用持卡人丢弃的凭条获取卡号等信息制造伪卡；或乘持卡人卡片在 ATM机上退出时，转移持卡人视线，掉换卡片；有的犯罪团伙还以合作买卖为由，先通过以上方式得到密码，再以核对卡号等理由借用持卡人卡片进行卡片复制。 （4）在ATM机、门禁上加装读卡器、摄像机，或在密码键盘上加装假的密码键盘，用来复制银行卡信息、拍摄和盗取银行卡密码，在ATM机出钞口粘贴干胶造成吞卡假象。

（5）持卡人在卡片被盗或丢失后，因密码设置过于简单或设为电话号码、生日等数字，造成卡内资金损失。 （6）分散持卡人注意力，对卡片进行掉包；采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM机使用方法、故意推撞持卡人等方式，干扰持卡人正常操作，转移其视线后，在卡口插上假冒的同类银行卡，然后用留在机具内的真卡继续操作。

（7）中介机构交易风险，主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险，主要体现为两类：部分不法商户提供信用卡套现交易，引发交易风险；中介机构或者个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发风险。 对于银行卡业务诸多的风险乃至发生的案件，银行内部往往存在机构延伸管理有缺失与疏忽、临柜人员合规操作意识淡薄、授信风险控制机制不完善、操作人员培训工作不到位、网点人员配备不足等管理上的漏洞。

银行理应通过以下几个方面加强银行卡业务的风险管理。 首先，加强对持卡人安全用卡知识的宣传。

银行要通过柜面指导、发送宣传手册、用卡指南小卡片，加强对持卡人安全用卡知识的宣传，并发挥大堂经理、保安和引导员的作用。 其次，不定时对ATM机进行巡查和管理。

ATM机管理人员要认真地检查摄像机摄录和回放是否正常、ATM机周边的用卡环境是否安全、有无张贴不法广告、ATM机出钞口有无异物、摄像头有无被堵塞、密码键盘上方和出卡口有无海绵或干胶痕迹。一旦发现有海绵或干胶痕迹，要立即调取监控录像确定作案时间，打印出在此时间里在该台ATM机上操作过的银行卡明细清单，本行卡立即进行止付，他行卡通知他行卡部或他行银行卡客服中心。

同时，建立远程实时监控中心，在异常行为发生时及时预警，防范制止犯罪活动的发生。 再次，提高人员素质，强化内控管理，规范操作流程。

加大受理、审查、授信、催收等业务的培训力度，提高业务素质，将风险防范重心从事中监督和事后监督转移到事前防范。在风险可控、合法合规的情况下，不断创新和完善产品功能，满足客户需要。

第四，加大对银行卡不良透支的催收力度。打击违规套现行为，建立系统模型，通过数据挖掘技术，分析数据特征，锁定违规套现商户，取消其特约商户资格，并追究法律责任。

同时，通过系统性、针对性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最后，完善银行卡风险管理平台和机制。

加大科技投入，提高系统识别风险和控制风险的能力。建立和完善银行的数据分析能力，通过对客户群体、还款能力、消费信息、消费习惯的分析、动态分析客户风险状况，提高信用额度调整的针对性和有效性。

建立对客户群体、高风险客户的系统跟踪功能，提高银行卡风险预警能力。